论经济法的精神
李昌麒 薛克鹏.
摘要：经济人有限理性决定了限制经济自由和赋予经济自由具有同样的意义。经济法作为限制经济自由之法与保障经济自由的民法共同成为市场经济的法律基础。市场中个体利益和公共利益的矛盾和冲突要求法律内部对二者关系正确定位和分工调整。经济法以维护社会公共利益为本位和民法以个人权利为本位的精神分别强调了两种利益，实现了二者在法律内部的共容。在法治社会依法行政原则制约下，政府为实现公共利益而对经济干预的经济思想与主张要成为社会实践，必须首先获得法律的准许和依法进行。经济法就是政府干预经济的法律依据和形式。同时，作为一种裁判规则，经济法对以主动性为特征的政府干预行为在实体上也进行着限制。
关键词：经济自由；社会公共利益；政府干预。
法律是一个以部门法为单位不断增长的体系。作为时代的产物，部门法反映了不同历史时期人类的需要和精神。作为继民法之后现代市场经济的产物，经济法自有贴近时代精神的特点。经济法的精神是架构于价值与制度之间的一座桥梁，是连接人们主观世界和社会经济生活的通道。在什么是经济法的问题尚未达成共识之前，认识经济法的精神也许有助于理解经济法的内涵，也使盲目、分散的经济立法活动和散乱的经济法规范有一个统一的纲领。
一、 经济法是限制经济自由之法
建立在经济人理性假设基础之上的经济自由，是市场经济的首要前提和市场经济活力的源泉。以经济自由为理念的法律制度安排，既证明了国家对市场经济的认同，也证明了与此相适应的法律制度的成就。“追求自由是人类固有的本性”①。不管是经济学、政治学，还是法学，以自由作为自己的哲学基础是人类思想的极大进步，是对人的基本需要的尊重。社会成员应当享有经济自由，是因为他们具有“能根据市场情况、自身处境和自身利益之所在做出判断，并使自己的经济行为适应于从经验中得到的东西，从而使所追求的利益可能最大化”②的理性。在这一基础上，每个人“都是由一只看不见手引导着并最终增进了社会的利益，虽然这最终的结果并非出自其个人的意愿”③。可以说，没有对政治自由和经济自由的肯定，也就没有我们今天社会的文明。所以，将自由作为法的价值目标得到了法学家的一致肯认。经济自由作为人类认识史上的伟大成就，不仅仅是一种思想成果，而且需要人们做出具体的制度安排，将其转化成社会财富。自由市场经济思想诞生不久出现的近代民法集中体现了经济自由精神，是将经济自由思想成果运用到社会生活的一个法律部门。所有权神圣、当事人意思自治和合同自由等原则既是经济自由的法律化形态，也是民法具体规则的最高抽象。在近代民法中，与经济人完全理性假设前提相适应的是当事人也完全理性，因而，完全自由的理念贯穿于民法内容的始终。以经济自由为核心的市场经济在民法的呵护下，把个人的潜能、智慧、创造精神、冒险精神等发挥到了极致，也使个人和社会财富飞速增长，社会利益在个人利益的基础上得以实现。实践证明，以经济自由为基础并以维护经济自由为主旨的近代民法制度是适合人类社会经济发展规律的。
但是，事实证明，经济自由以经济人完全理性的假设存在着不足，由此做出的制度安排也存在着诸多缺陷。有限理性的经济人一方面“有理智、会计算、有创造性”地在追逐个人利益最大化，同时也促进了社会利益的增长，另一方面，非理性的本性决定了经济人必然存在着忽视他人利益和社会公共利益，追求自身利益最大化的偏好和行为倾向。由于经营者并不具有完全的理性，追求自身利益是经济人的经济行为的根本动机，而且单个的经济人“实际上并没有增进公共利益的打算”④，所以，一些经营者为了实现个人利益最大化不惜滥用经济权利和自由，在侵害社会公共利益或他人利益中满足个人利益，如滥用法人制度逃避债务和转嫁经营风险；滥用所有权侵犯他人权利；滥用合同自由，牟取垄断利润、限制竞争、侵犯消费者或劳动者权益；滥用经营权破坏生态环境。这些现象充分说明了经济人的非理性本性。在自由市场经济阶段前期，社会分工比较简单和生产社会化程度较低以及个体经营者规模较小，经济人的个体行为对社会公共利益的负面影响还非常有限。但是，随着社会生产进一步分工和生产的社会化程度不断提高，特别是个体势力的日益壮大，经营者的个体行为与社会整体利益的关系就日渐密切，个体行为更具有社会层面的意义。其非理性行为有时影响的不仅仅是与其发生交易的特定的个人或组织的利益，而是关系到整个经济秩序和公共利益。十九世纪末二十世纪初的历次经济危机，追根溯源和经济人的非理性行为难解干系。垄断、欺诈消费者、破坏生态环境、侵犯劳动者利益等非理性行为既暴露了经济人完全理性假设的疏漏，也显现出以当事人完全理性为假设前提民法制度安排的不足。经营者的上述经济行为从形式看似乎符合意思自治和合同自由等原则，至多侵害的是其他个体的利益，但实质上这些行为已超越了特定当事人之间关系的范畴，涉及到社会公共利益和社会经济秩序，具有一定程度的社会危害性。尽管后来民法在不断改进中也顾及了公共利益的问题，并以社会化的方式对经济自由的原则进行了修正并对一些制度重新做出了安排，但民法以个体权利为本位分配权利和义务的方法，实际很难突破传统的窠臼，最终还是只能强调以个体利益为主，社会公共利益为辅。而且，由当事人通过自行设定民事义务与启动责任追究机制来约束和消弭其危害公共利益的行为，实际上绝难实现。自由和限制自由的矛盾决定了民法不可能同时二者兼顾。为此，限制经济自由和当事人非理性行为的法律制度，必须在民法之外寻找。
经济法从诞生之日起就以限制经济人或当事人的经营自由为自己的特色。不管是反垄断法，还是战时经济法和危机对策法，虽然目的各异，但都体现了对经济自由的限制。以反垄断和保护公平竞争为首要特质的法律制度是经济法的最早形态，它与现代市场经济有着必然的联系，而和战争的联系却是偶然的。战时经济法只是利用了经济法限制经济自由的功能实现战争的目的，而与现代市场经济无缘，和市场缺陷与经济人非理性无关。旨在纠正市场失灵的危机对策法，在一定程度上体现了限制经济自由和国家干预经济的现代经济法精神，构成经济法的一项主要内容⑤。“由于个人归根到底只是社会整体的一部分，因此他的自由总是要受到社会法则的制约”，否则，“也就等于失去了自由”⑥。法律既要保障自由，也要为了保障自由而限制自由，只是“法律的目的不是为了废除或限制自由，而是保护和扩大自由”⑦。对经济自由的限制是在对经济人有限理性和经济自由科学认识基础上的一种制度选择趋向。经济人具有理性，所以他应当有经济自由；经济人具有非理性一面，所以必须限制其经济自由。经济自由既体现着经营者和消费者、劳动者等主体个人之间的关系，也体现着经营者和社会之间的关系。法律既要对体现前者经济自由的社会关系进行调整，也要对体现后者经济自由的社会关系进行调整。民法是保障个人权利和自由之法，是实现经济自由的基本法律制度，民法中的各项民事权利是个人自由包括经济自由的具体化。在经济自由的思想指导下，由当事人决定民事权利的分配是民法调整民事关系的基本特征。民法虽然也有限制经济自由的功能，但这种限制仍然是与当事人理性的理念保持了一致，即以当事人自行设置义务并由当事人决定是否对侵犯经济自由的行为寻求国家救济的方式限制自由。在当事人的经济自由只涉及特定人的利益时，这种限制是有效的，而一旦自由行为的后果超越了个体利益的范畴，以当事人自律方式限制经济自由往往是无效的。二十世纪以来，为适应社会之需，民法出现了社会化的立法态势，通过限制契约自由和所有权绝对原则以及采用无过错责任原则来限制经济自由。但“所谓社会化法制，在于矫正19世纪立法过分强调个人权利而忽视社会利益之偏颇，其基本出发点，仍未能脱离个人及权利观念。”⑧在保障自由和限制自由这一矛盾的命题之间要寻求妥协，民法至多只能做出诸如“不得违背法律和社会公共利益”⑨一类原则性的规定。其基本理念决定了无法在同一部法律中调和个人权利和社会利益、个人本位和社会本位、契约自由和限制契约自由的等之间的矛盾，而必须以社会本位作为指导思想，通过限制当事人的经济自由，以维护社会经济秩序和公共利益。
经济法对经济自由的限制是通过限制经营者经营自由的方式进行的，即在经济活动中为经营者附加某些强制性或禁止性义务，如上市公司如实披露信息、禁止垄断和不正当竞争、不得侵犯消费者合法权益、禁止生产伪劣产品和破坏生态环境等。以附加义务的方式限制经济自由实际是权利和义务在个人与社会之间的再分配，是通过对市场主体行为的规范实现利益格局的重新调整。因为法律对社会关系的调整，首先是在社会主体之间分配权利和义务，将那些对社会有益的行为（如自由）确定为法律权利，将有害于他人或社会的行为设定为法律义务（积极的或消极的）。经济关系作为社会关系的一个重要内容始终是法律调整的一个对象，对经济关系的调整效果关键取决于对导致经济关系产生、变更和消灭的基本事实——即经济行为的认识以及在主体之间的权利义务配置。经济法之前，人们对经济关系的认识仅局限在自由市场经济的水平上，认为经济关系主要是平等的市场主体之间的关系，对个体经济行为与社会公共利益之间关系的认识严重不足。所以，在此基础之上设计的民法制度必然是把分配权利和义务的决定权和处分权完全授予民事当事人本人。民事义务是当事人的自我限制或互相限制，在这种限制中，当事人只关心和自身利益相关的行为，对关系自身以外的他人利益和公共利益的行为，当事人则普遍采取漠视的态度。事实证明，将权利和义务完全交给当事人去分配是对社会整体利益的漠视，在法律中长期忽视或不重视社会公共利益的恶果是整个社会经济的倒退和每个人的利益受损。纠正忽视社会公共利益倾向的方法，就是必须改变以往的权利和义务配置方法，将公共利益作为一个独立的利益单元予以重视。“自由的实质是个人与社会、个人的独立和自决与社会的统一和公决、个人的发展与社会发展的关系，因而也是个人与社会之间双向的权利义务配置”⑩。但公共利益是一个非人格化的群体利益，是关系到每个社会成员而和社会成员不直接关联而内部又十分分散的利益。在经济活动中侵犯公共利益的，主要是那些从事营利性活动的经营者（有时也包括政府），因此，把个人自由和社会利益统一起来，在经营者和社会整体之间重新分配权利和义务，以法律义务的形式约束经营者的某些经营行为是维护公共利益的主要方法，也是经济法调整经济关系的一个基本方法。从这一角度讲，（对经营者来说）经济法是义务法和责任法，是限制经济自由和经营自由之法。
二、 经济法是维护社会公共利益之法
法律自产生之日起就和利益有着十分密切的联系。“法律应该以社会为基础。法律应该是社会共同的、由一定物质生产方式所产生的利益和需要的表现”[11]。“法律的功能在于调节、调和与调解各种错综复杂和冲突的利益，------以便使各种利益中大部分或我们文化中最重要的利益得以满足，而使其他的利益最少地牺牲”[12]。在一定程度上讲，法律无非是利益的法律化，是以赋予权利和附加义务的方式对利益的确认和调整。乌尔比安最早将涉及国家利益，以保护公共利益为目的的行为规则称为公法，将涉及和保护个人利益的行为规则称为私法。现在，我们可以进一步根据调整的利益关系或社会关系将法律分为若干个法律部门。每个法律部门都在反映、确认和保护一定的利益关系，相反，一定的利益也必须通过一定的法律部门进行调整。在各种利益中，个人利益和公共利益的关系既是人们争论的问题，也是每个部门法都必须处理的基本利益关系。基本理念不同，二者的位阶则不同，由此形成的法律关系性质和调整方法也就不同。如果说民法体现的是以个人利益优先，以社会利益为次的精神，那么，经济法则是以社会公共利益为先，以个体利益为次的一个法律部门。
社会公共利益是建立在个人利益基础之上关系大多数社会成员利益的一种利益。它是十九世纪末二十世纪初，社会经济秩序屡遭破坏和公共利益屡次受损，人们在对个人利益和公共利益的关系重新定位后形成的一种新的认识结果。在此之前，个人利益被神圣化，以经济人理性假设为基础的自由市场经济制度安排使社会公共利益被湮没，在众多人的视野中，市场主体的行为几乎都是有利于个人利益和社会公共利益的。与此相适应的法律制度也体现了个人利益优先的原则。用以往的法律标准来判断，垄断、不正当竞争、欺诈消费者、漠视劳动者利益、污染生态环境和操纵市场等行为不过是事关民事当事人利益的行为，与公共利益无涉。只要当事人之间默许，这种行为永远都是合法的。但屡次爆发的经济危机打破了“私利即公益”的信条，迫使人们重新思考经济人的本性和公共利益问题，探寻个体行为和社会公共利益之间的联系。由此，作为全体社会成员的社会公共利益引起人们的重视，确认和保护社会公共利益也成为法律制度安排中的一项重要内容。宪法和行政法虽然作为公法，但其主要任务是限制国家特别是政府权力[13]，确认和维护公民的基本权利与其他合法权益[14]，在限制经营者行为和维护社会公共利益方面二者难以染指。刑法是公法中专门以维护国家和社会公共利益为首要任务的一个法律部门，即便行为人侵害的具体对象是公民个人或法人的利益，刑法保护的出发点仍然是社会。但是，调整手段的特殊性决定了刑法只能针对那些严重危害社会公共利益的行为，而对虽侵犯了公共利益但尚未达到严重程度的经济行为，刑法却无能为力。所以，尽管刑法在维护社会经济利益方面非常有力，但也存在很大的局限。民法是以维护个体利益为先，社会公共利益为次的法律规范。二十世纪以来，民法虽通过自身的社会化在一定程度上适应了社会公共利益的要求，但个体权利本位和公共利益的矛盾性，决定了它难以在公共利益和个人权利之间求得彻底的平衡。随着危害公共利益行为的不断增多，民法很难再通过个别条文的社会化对当事人危害公共利益的行为产生约束，通过抽象的“不得损害社会公共利益”和“不违反法律或社会公共利益”等规定也难以判断经济行为的社会效果。所以，在社会化生产程度渐高，个人的经济活动和社会的联系越来越紧密的现代经济社会，必须对个人利益优先的原则进行修正，确立社会公共利益优先的理念。只有通过制定系统的经济行为规范，作为经营者从事经济活动的行为规则和行政机关与司法机关判断是否损害社会公共利益的裁判规则，才能有效地制止破坏社会公共利益的行为。这些经济行为规范的总称即构成继民法之后并与民法在市场经济中共同发挥作用的新的部门法——经济法。以社会公共利益优先的精神，构成了经济法区别于民法和其它部门法的特质，也使得社会公共利益和个体利益在整个法律体系中处于同等地位，进而实现了两种利益在法律中的和谐与共容。
社会公共利益作为经济法专门维护的对象或利益单元应该有自己的内涵和制度安排，否则，所谓的社会公共利益不但是一种空谈，而且极易被政治国家随意利用，成为侵蚀个人利益的借口。从一个社会经济发展所需的基本要素分析，良好的社会经济秩序、较低的失业率、国民经济持续稳定的增长等应当是社会整体经济利益的基本内容。而经济法的目的与这些利益目标完全契合。其中经济秩序是实现社会公共利益的基本要求，也是经济法在维护社会经济利益方面的首选目标。因为秩序是人类生存和发展之必须，是社会赖于存在的基础。经济活动是人类为满足自身生存需要必须从事的自然活动。但无论是生产、交换、分配、或竞争，都应当是在一定的秩序下进行，都必须遵守一定的规则，否则经济秩序就会受到破坏，人类社会的再生产就无法正常进行。经济秩序的重要性，决定了不仅经济法将其作为自己维护的对象或追求的目标，而且以维护社会公共利益为己任的刑法也将维护社会经济秩序作为一项重要内容[15]。经济法以维护社会经济秩序为价值取向，反映了法的秩序价值。从经济法发展的历史来看，通过反垄断和反不正当竞争以维护竞争秩序，通过保护消费者利益和制止伪劣产品以规范公平交易秩序，通过制止内幕交易和操纵市场以维护证券市场秩序以及通过规范劳动力市场以维护劳动力市场秩序和公平的分配秩序等，都反映了经济法在社会经济秩序方面的作用。《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等立法实践和具体制度表明，维护社会经济秩序始终是经济法的一个精神和区别于其它部门法的首要特征。
当然，经济法维护社会公共利益和社会经济秩序必须通过对具体经济行为的规制来实现。这是因为公共利益既是一种整体利益，有具体的表现形式，又是个体利益的总和，只有通过具体的经济行为或经济关系才能体现。从第一种表现形式看，社会公共利益包括经济秩序、公共财产和宏观经济环境等，人们多将这一意义上的公共利益称为国家利益。而第二种社会公共利益则表现为具体的利益冲突，如经营者之间的竞争冲突、经营者和消费者、企业和劳动者等之间的冲突等。正如刑法调整的社会关系一样，在许多情况下犯罪行为直接侵犯的都是个体利益，破坏的社会关系形式上也是个体之间的关系，但由于这种关系与社会秩序有着紧密联系，已经超出了个体利益的范畴上升为具有公共利益性质的社会关系，所以侵犯个体利益的犯罪行为，同时也危害了社会利益。刑法所维护的社会利益和调整的社会关系实际是以个体利益和个体社会关系为表现形式的公共利益和社会公共关系（个体与社会之间的关系）。经济法也是如此。从形式上看，垄断、不正当竞争、侵犯消费者和劳动者权益及其它妨害市场秩序的行为似乎侵犯的都是具体个人或经济组织的利益，所产生的经营者和经营者之间的竞争关系、经营者和消费者之间的交易关系、企业和劳动者之间的劳动关系与分配关系似乎也都是个体之间的经济关系，与社会公共利益没有直接的联系。而且，从形式看，这些经济关系主体之间的地位似乎也是平等的，其利益完全可以通过自行设置权利和义务的方式平衡。但是，以垄断和不正当竞争为代表的经济行为侵害的不单是个体者的利益，同时包含着一定程度的社会公共利益。因此，由这些行为产生的经济关系也不单纯是个体者之间的关系，而是个体与社会整体之间的关系。经济法维护社会公共利益只有通过对那些具有一定社会危害性的个体经济行为的规制和对个体利益的保护来才能实现。
三、 经济法是政府干预经济之法
凯恩斯经济理论的问世，使社会经济进入了一个新的阶段，市场调节和国家干预的共同作用成为经济发展的一个重要特征。国家干预是国家从社会经济利益出发，采用一定手段主动介入市场的一种活动。国家干预的法律基础取决于立法机关对国家与市场关系的认识水平和立法水平，即国家是否需要干预，通过何种手段，由哪个机关进行干预，首先由立法机关决定。而从直接行使国家干预权的角度看，因为立法权和司法权都不具备主动介入社会生活的特征，只有行政权才能主动介入和干预社会生活，所以，国家干预实际主要是政府干预，亦即行政权对经济生活的干预。从这个意义上讲，经济法也是政府干预经济之法，即经济法以法律形式授权政府可以也应当对经济生活进行干预，从而使得政府能以合法形式介入市场。首先，依法行政原则决定了政府干预必须要有明确的法律授权，否则，这种干预就是非法。经济法是在行政权被严格限制的法治条件下，授权政府干预经济的法律部门。在此之前，十八、十九世纪确立的民主宪政制度已经使国家权力特别是行政权力受到了前所未有的制约，依法行政成为行政机关管理社会最基本的原则。“一切被授予权力的人都容易滥用权力”[16]使人们对授予公权力尤其是行政权倍加小心。自由市场经济时期，自然秩序的观念几乎统治着包括经济领域的所有社会领域，经济人完全理性的认识排除了国家在市场中的作用，人们以为，国家只需提供一定的法律制度，市场便能自动保持一个良好的自然秩序。与此相适应，法律中也排除了政府在市场中的地位和作用，一切经济秩序都通过市场的自发调节实现，政府职能也因此被限制到了“夜警国家”的最低程度。资本主义进入垄断时期后，经济危机随之频繁爆发，市场调节作用也不断失灵。对此，经济学论证了以国家干预市场的必要性，市场也在呼吁国家的介入，以恢复经济秩序和促进经济增长。但市场属于市民社会领域，公权力进入不仅意味着市场中将出现一个最大的投资者和消费者，其行为要影响整个市场中的资源配置，而且意味着对市场主体市场自由的限制和某些个体经营者获利能力的降低。在宪法和行政法未授权政府可以介入市场的前提下，尽管政府进入市场是必要和合理的，而从形式上必然会破坏原有的政治秩序和法律秩序。随意的干预不仅是对法律秩序的破坏，背离了法治的原则，而且极易出现公权力的恶性膨胀，导致政府干预的失灵。所以，国家干预在市场需要和法律约束两者之间，首先应满足后者要求，服从法治的基本要求，否则，即便这种干预的实质是有效和必要的，也会因违法之嫌而招致反对。二十世纪三十年代，罗斯福政府的“新政”举措从实质上看对当时美国的市场经济绝对有利，但不能就此认为反对“新政”的联邦最高法院法官不是在维护法治秩序，而是纯粹的保守主义者。双方的冲突中尽管也包含着两种经济思想的冲突，但更主要的是两种法律观的冲突，是政府干预和依法行政何者优先的斗争。联邦最高法院最终以判例的形式支持了罗斯福的“新政”举措，从而使国家干预取得了合法的形式，以国家干预为特征的市场经济体制在美国才得以确立。这是判例法在对行政权制约出现疏漏的情况下政府干预和法律的冲突，而在一个成文法国家，如果事先没有经过立法程序的认可，政府直接干预市场的危险程度将无以度量。所以，经济学的论证不能同时代替法律上的论证，经济学的观点也不能直接作为政府介入经济生活的依据。政府要突破原有的法律界限对市场进行干预，必须在经济学论证的基础经过法律上的论证，取得合法地位后并以法律形式才能进行。否则，宪法秩序和法治原则将受到破坏。
法律不应成为经济发展的羁绊，而应当是促进经济的一种内在因素。要适应市场经济对国家干预的合理需要，法律应当对政府不得干预市场的禁令适当解禁。从法律的内部分工看，宪法的主要功能是通过控制国家权力保障公民的基本权利，对政府来说，宪法是控权法而不是授权法，或充其量只能是一种原则性的授权，仍无法使政府干预的具体行为合法化。所以，宪法不能直接作为政府干预市场的法律。行政法主要是从程序方面控制行政权以维护行政相对人利益，对政府来说，行政法也是控权法，而非授权法，政府也不能以此作为进入市场的依据，所以，行政法也不能成为政府干预经济的法律根据。民法是调整市民社会关系之法，任何公权力在民法领域中都不起作用，权力主体在民法中和其他当事人的地位一律平等，不可能将自己的意志强加给其他当事人，因此，民法也不能成为政府干预的法律规范。国家通过经济法形式将干预经济的权力授予政府（有的国家也授予司法机关对市场的干预权力，如美国反垄断法），解除了法律对政府进入市场的限制，满足了市场对政府干预的需要，从而结束了国家干预无法可依的状况，实现了经济和法律的联姻。因此。对政府来讲，经济法是授权法和干预经济的法律依据。如今，不论是宏观经济领域，还是微观经济方面，政府能自主合法地发挥调节作用，保障市场安全有序运行，皆得益于经济法。
其次，国家干预或政府干预首先是一种经济思想和政策主张，是对传统自由市场经济体制要求变革的观念。要把这种理论或思想付诸实践并成为配置资源的一种方式，必须将其上升为法律制度，取得社会公信力。在人类社会，一种思想和理论要转化为改造社会的实践活动，都必须通过一定的方式。制度作为约束和指导人们行为的规范体系，是实现人类思想和理论价值的主要手段。政治思想要成为政治实践，首先要上升为政治制度，成为政治活动的规则。经济思想作为经济科学研究的成果要转化为社会行动，也必须通过制度的形式。而在整个社会制度体系中，法律制度是最为普遍和约束力的制度。因此，法律制度是贯彻一切理论思想的最权威和最理想的选择。纵观经济和法律发展的历史，不论是重商主义和重农主义，还是亚当·斯密的自由放任思想与政策主张，都是通过法律制度的支持实现的[17]。重商主义理论的实践与《圈地法》、《谷物法》等法律难以分开，而重农学派和亚当·斯密自由经济的思想，是在废除《谷物法》和确立所有权绝对、意思自治及合同自由的制度之后才真正转化为全社会的实践活动。没有对经济人的自由采取宽容和保障的法律制度，自由市场经济的思想很难为人类社会经济的发展做出如此大的贡献。经济活动是人类为满足自身生存需要的基本活动，而资源的稀缺性要求人们在利用资源和分配社会财富方面必须遵守一定的规则，否则，人类社会就会陷入争夺资源的混乱状态。所以，作为“自己生命生产”的一种本原的社会制度，相对于其它制度而言，经济制度更应采取法律的形式。国家干预思想是在资本主义进入垄断阶段，纯粹的市场调节缺陷越来越明显和经济危机频繁爆发的历史时期产生的。在既有的自由经济思想已经被法律化和制度化以后，要修正既往的经济制度，理应通过法律的方式进行。所以，只有首先将国家干预的思想上升为法律制度，才能使这种干预之合法化，成为配置资源的一种方式。而经济法就是国家干预经济的基本法律形式[18]。
第三，经济法作为政府干预之法，解决了法律手段和经济政策的矛盾，既可以保证政府以法律方式干预经济活动，又能保障政府根据市场的变化及时采取灵活的经济政策调节市场。在国家干预思想产生之初，政府干预经济的形式主要是经济政策，这是因为经济学虽然主张国家干预，但在干预形式上更青睐于以经济政策作为实施经济思想或理论的手段，认为法律只不过是实施经济政策一种工具或补充的方式[19]。应当说明，法律和政策二者关系的位阶反映了一个国家的法治水平。政策作为实现政党或政府意志的一种手段，其原则性、灵活性、及时性和宏观覆盖程度都是法律无法比拟的，它随时能够把各种思想进行应用转化，调节复杂多变的社会生活。单就经济领域的需要来讲，政策有时更能适应经济生活的多变性特点，而法律手段略显迟钝。但由于缺少严格的制定程序和基本的社会价值理念，政策的稳定性、科学性、规范性、权威性和强制性都远逊色于法律规范，其社会认同程度也低于法律。从总体看，政策的随意性、多变性最适宜人治性社会的需要；而法律手段则以严格的程序限制了少数人的随意，以多数人的意志代替了个别人的意志，反映的是法治社会的需要。如果政策在一国中的地位、作用和效力高于法律，法律完全服从政策的需要，则该国家还不是一个真正的法治国家；如果政策是按照法律规定的程序产生和运作的，则该国在一定程度上已实现了法治。自从国家干预思想产生以后，经济政策和法律同时作为国家干预经济手段，其关系就日显紧密。二者追求的目标既有联系，又有区别。经济政策追求的是经济增长、降低通胀和失业率等经济目标，而经济法所追求的是经济秩序、经济效率、经济公平以及社会公共利益等目标，虽然路径不同，但却殊途同归。从政府的角度看，经济政策和法律手段有异曲同工之美，如果作为工具来用，二者都不可或缺。但是，从法治的意义上讲，经济政策和法律的地位并非平等，更不是法律一味服从政策。制定和实施经济政策是政府行为，因此这种行为必须在法律许可的范围内，在内容和程序上符合法治社会行政法治的要求。经济政策作为政府意志的一种表现形式，虽然可以经过一定程序上升为法律，但作为政府独立使用的一种手段，必须服从法律。美国“新政”时期总统和联邦最高法院的冲突，实质也是法律手段和经济政策选择上的冲突。从这一意义上讲，法律应当是国家干预的主要形式，经济政策则是政府根据复杂多变的市场需要并按照法律程序制定和自由适用的一种干预手段。经济法的使命之一就是将法律手段和经济政策紧密结合在一起，使政府干预既符合法治的要求，又适应经济生活对经济政策的需求。经济法作为政府干预经济之法，消弭了经济政策和法律的冲突问题，以法律形式上理顺了政府干预两种手段的关系。如我国《预算法》、《税收征收管理法》和《中国人民银行法》中规定的政府可以采用的财政政策和货币政策等宏观经济政策，以及《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》和《价格法》等法律中体现的有关垄断、竞争、就业政策等微观经济政策等。
四、 经济法是限制政府干预经济之法
经济法是政府介入市场干预经济的法律依据和裁判市场行为是否背离社会公共利益的规则。经济法的授权，使得政府和司法机关一样拥有了裁判某些经济行为的资格。与司法权被动介入社会关系的特点相区别，行政权一般都是以主动方式行使的，这一特点正好适合维护社会公共利益和经济秩序需要。但主动性特点往往使行政权在没有法律明确授权的情况下也有可能在各种动机驱使下干预市场，妨害市场功能的发挥。而一旦法律允许行政权进入市场领域，其滥用权力的机会无疑性会增大。“权力运行和权利的实现规律告诉我们需要对它进行控制” 。在国家权力中“最需要控制的是行政权力，这是由行政权的特点所决定的” [20]。“国家权力不仅具有扩张的性质和特征，而且其扩张总是依靠侵蚀个人权利实现的。在国家侵权面前，个人是无能为力的” [21] 。我国以往的教训表明，只有将政府干预行为限定在合理的范围内，才能实现市场与政府关系的良性互动。所以，经济法在授予政府干预权力的时候必须同时考虑如何防止其干预权的滥用；既要从公共利益出发，为政府分配适当的干预权，也要从行政权的特点和一般公权力的本性出发，谨慎地为政府配置权力。
法律一般应当从程序和实体两个方面对公权力进行制约。程序既有保障权利的功能，也有限制权力的功能。正当程序作为行使公权力机关的一种行为规则是对其滥用权力的直接限制，因此是一种最直接和有效的制约。立法程序和诉讼程序分别对立法机关和司法机关行使权力进行限制，行政程序则限制政府的行政行为。政府干预行为无疑应当受到控制，这种控制首先应从程序上寻找方法。“典型的现代行政法是行政程序法” 。所以，在控制政府干预方面，行政法有着独特的作用。控制行政权是行政法的任务所在，其目的是保障经济自由[22]。行政法治要求政府的一切行为包括干预经济生活的行为既要符合法治的形式标准，也要符合实质标准。行政程序法追求的是形式标准，而经济法追求的是实质标准。行政法控制政府行为的目的是为了实现形式上的行政法治，是保障经济法和其他有关实体法得以实施的程序法规范。从行政法角度看，只要行政机关的行为及过程有法可依，就应当认同。所以，行政法是直接从程序方面规范政府干预行为的法律规范，是控制政府干预最为有效的法律手段。
但是，行政权的主动性决定了仅从程序上控制还难以保障政府干预符合市场的需要，依法行政和合理行政的原则也只能在形式上制约政府对经济生活的干预。要保证政府干预符合经济规律和有效弥补市场调节不足的实质性要求，还必须通过其所依之“法”在实体上进行制约。和程序法一样，实体法也有两个方面的功能，即既是当事人的行为规则，也是法律适用机关的裁判规则。从行为规则的角度看，当事人必须遵守；而作为裁判规则，裁判机关同样必须遵守，否则，即便程序公正，其结果也难以公正。例如，民法是当事人从事民事活动的行为准则，但也是法院处理民事案件必须遵守的规则。法院仅遵守诉讼程序是不够的，严格依据民事规则处理案件同样是法院的义务，否则，就是滥用自由裁量权。所以，完善的民事规则，也是制约司法权，防止滥用权力和实现司法公正的一条途径。当事人可以利用意思自治和合同自由的原则，通过自行设定严密的权利和义务规则来防止司法权的滥用，即当事人在利用民事规则限制司法权上有较大的选择权。经济法是限制经营者经济自由和授权政府限制经济自由之法，是政府干预市场必须依据的实体法，因此，它既是经营者从事经济活动的行为规则，同时也是政府判断经营者行为是否违反社会公共利益的裁判规则，如《反不正当竞争法》和《产品质量法》等。与民事规则不同的是，经济法维护社会秩序和社会公共利益的职能排除了经营者自行设定权利和义务的自由，以法定方式规定经营者必须履行的义务，同时，也限定了政府干预可以适用的手段和自由裁量权。经济法作为实体法的功能，和行政法相配合，既保证了经营者依法从事经济活动，又限制了政府在法律以外的行为，使政府干预在符合形式标准的基础上满足了弥补市场调节不足的实质标准。
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① 张文显：《法学基本范畴研究》，中国政法大学出版社1992年版，第265页。
② 杨春学：《经济人与社会秩序分析》上海三联书店 上海人民出版社1998年版，第11-12页。
③ 亚当·斯密《劳动分工与进口管制》，载《市场经济大师们的思考》（詹姆斯·L·多蒂等编著，林季红等译），江苏人民出版社2000年版，第47页。
④ 同注[3]。
⑤ 参见张寿民：《外国经济法制史》，华东理工大学出版社1996年版，第73页。
⑥ 同[1]，第264页。
⑦ 洛克：《政府论》，商务商务印书馆1987年版，下篇第36页。
⑧ 梁慧星：《民法总论》，法律出版社1996年版，第37页。
⑨ 参见《中华人民共和国民法通则》第七条、五十五条和《合同法》第七条规定。
⑩ 同[1]，第264页。
[11] 马克思：《马克思恩格斯全集》，人民出版社1961年版，第六卷第292页。
[12] 庞德：《通过法律的社会控制》，商务印书馆1984年版，第41页。
[13] 参见龚祥瑞：《比较宪法与行政法》，法律出版社1985年版，第4—6页。
[14] 参见郭道辉：《建构我国宪政立法体系策议》，载《法商研究》2001年第1期，第8—9页。
[15] 参见《刑法》分则第三章“破坏社会主义市场经济秩序罪”。
[16] 孟德斯鸠：《论法的精神》，商务印书馆（上）1995版，第154页。
[17] 参见李昌麒：《经济法——国家干预经济的基本法律形式》，四川人民出版社1995版，第29—40页。
[18] 同[17]。
[19] 参见卫兴华：《市场功能与政府功能组合论》，经济出版社1999年版，第228—240页。
[20] 孙少侠：《法律对行政的控制》，山东人民出版社1999年版，第.2－3页。
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第九百零一条
（承租人与出卖人或承揽人之关系）
如有需要，承租人得对出卖人或承揽人行使与租赁物有关之权利，或买卖合同或承揽合同所生之权利。
第九百零二条
（开支）
租赁物之运输费及运输保险费用、安装费、设置费、维修费及将租赁物交还出租人时所需之包括倘有之必需保险费之费用，由承租人负担，但另有约定者除外。
第九百零三条
（风险）
租赁物灭失或毁损之风险，由承租人承担，但另有约定者除外。
第九百零四条
（迟延支付租金）
一、如承租人迟延支付租金超过六十日，出租人得解除合同，但对承租人另有约定者除外。
二、承租人获出租人通知解除合同之日起八日内，如支付所欠金额及双倍于该金额之赔偿，得阻止出租人行使解除合同之权利。
第九百零五条
（合同之解除）
融资租赁合同得由当事人任一方以他方不履行义务为理由按一般规定解除，民法中关于租赁之特别规定不适用于融资租赁合同。
第九百零六条
（解除合同之特定情况）
融资租赁合同尚可由出租人在下列情况下解除：
ａ）承租公司之解散或清算；
ｂ）出现承租人受破产宣告之任何依据；
ｃ）承租人终止经济或业务活动，但第八百九十九条第一款所指情况除外。
第九百零七条
（担保）
就承租人应付之租金、其它负担及倘有之损害赔偿之债权，得向出租人设定任何担保，包括人之担保或物之担保。
第九百零八条
（租金之预付）
作为担保之预付租金，视乎合同之标的物为动产或不动产，不得超过六个月或十八个月之租金。
第九百零九条
（司法交付及撤销登记之保全措施）
一、合同因解除或期限届满而终止且承租人未行使买受权之情况下，如承租人不将租赁物返还出租人，出租人得向法院声请采取保全措施，包括立即将租赁物交付予声请人，以及在租赁物必须登记之情况下，撤销融资租赁物之登记。
二、出租人提出声请时，须对上款所规定之要件提供简易证据。
三、只要不严重影响保全措施之目的或效力，法院即须听取被声请人之陈述。
四、如所提出之证据显示第一款所指要件确有可能发生，法院须命令采取所声请之保全措施，但得要求出租人提供适当担保。
五、担保得以交由法院支配之银行存款或法律所容许之其它方法作出。
六、命令采取保全措施后，不论承租人是否提起上诉，出租人均得按第八百九十五条之规定处分租赁物。
七、《民事诉讼法典》中关于保全措施之一般规定补充适用于本条就保全措施无特别规定之情况。
八、以上数款之规定适用于任何种类标的物之融资租赁合同。
第九百一十条
（合同订立前之活动）
订立融资租赁合同前，如利害关系人已为将来订立之合同订购租赁物，则视作为自己而作出，并自负风险；在任何情况下，出租人不承担因合同不成立而引致之损害，但不影响《民法典》第二百一十九条之规定之适用。
第十七编
担保合同
第一章
商业质权
第九百一十一条
（商业质权之要件）
商业质权所担保者，必须为经营商业企业所生之债务。
第九百一十二条
（商业质权之种类）
一、商业质权得以附随或不附随交付质权物之方式设定。
二、商业质权之设定仅于以用于经营企业之财产为标的时，方得以不附随交付之方式作出。
三、商业质权之设定如以为经营企业所不可或缺之财产为标的，必须以不附随交付之方式作出。
第九百一十三条
（商业质权之范围）
一、对已设置并用于经营企业之一切机器、动产及用具，得设定单一商业质权。
二、为上款之效力，用于经营企业之锅炉、不构成不动产之组成部分之炉灶、化学装置及其它附着之物体，均视为机器。
第九百一十四条
（向第三人之交付及象征性交付）
质权标的物得交付予第三人或透过下列方式作象征性交付：
ａ）在存放质权标的物之公共实体之登记簿册内作声明及附注；
ｂ）将代表质权标的物之债权证券向质权人交付或背书转让；
ｃ）能赋予质权人对商业质权标的物之专属处分权之其它方式。
第九百一十五条
（不附随交付之质权方式）
一、不附随交付之商业质权应以书面设定及当场认定订立合同人之签名，并载明下列资料，否则无效：
ａ）债权人、债务人之认别数据，以及倘有之出质人之认别数据；
ｂ）对质权标的物之说明及为识别质权标的物所必需之资料；
ｃ）质权标的物所在地及使用该质权标的物之企业之数据；
ｄ）债务金额或能确定债务金额之资料；
ｅ）清偿地点及日期。
二、不附随交付之商业质权之设定，须予以登记。
第九百一十六条
（出质财产之转让或在其上设定负担）
一、不附随交付之质权标的物之所有人，在质权方面被视为以他人名义占有该等财产；如未经质权人之书面同意而转让、改变、毁灭或移转该等财产，又或将该等财产再出质而未在新合同内明确列明原先存在之质权，则须承担保管人应负之责任，原先存在之质权在任何情况下按日期顺序优先于其它质权。
二、如为法人之财产，上款之规定适用于负责管理该法人之人。
第二章
信托让与担保
第九百一十七条
（效力及限制）
一、信托让与担保将被让与动产之可解除之所有权及占有移转予债权人，该移转得附随或不附随被让与动产之实际交付，而债务人转为该动产之持有人及受寄人，并须承担法律所规定之责任及负担。
二、信托让与担保仅得为商业企业主作出，所担保之债权须为因经营其企业而生之债权。
第九百一十八条
（方式及公开）
一、信托让与担保只要以书面作出，且订立合同人之签名经当场认定，即产生效力，但因被让与物之性质而须采用以其它方式者除外。
二、信托让与担保应在商业登记局登录。
三、如信托让与担保之标的物须登记，各让与物均应在有权限之登记局登录，否则，对第三人不产生效力。
第九百一十九条
（必要内容）
设定信托让与担保之文件应载明下列数据，否则无效：
ａ）债务金额或能确定债务金额之资料；
ｂ）清偿地点及日期；
ｃ）信托让与担保标的物之说明及为认别该标的物之必需资料。
第九百二十条
（他人之物之信托让与担保）
于订立信托让与担保合同之日，如债务人尚未取得合同标的物之所有权，则该标的物之信托所有权于债务人取得所有权时移转予债权人，无须其它手续。
第九百二十一条
（举证责任）
如信托让与担保物不能以信托让与担保合同所载之号码、商标及标志进行认别，则债务人持有之属信托让与所有人之物之认别，应由信托让与所有人对第三人负举证责任。
第九百二十二条
（不履行）
一、如不履行或迟延履行信托让与所担保之债务，在合同另无明示规定之情况下，信托让与所有人得将担保物出售予第三人，无须拍卖、公开拍卖、事先估价或其它司法或非司法措施，并得以所得价金支付债务人之债务及信托让与所有人因收取款项而生之其它开支；如结算后有余额，应将之交付予债务人。
二、如出售担保物所得款项不足以偿付信托让与所有人之债权及按上款之规定所作之开支，债务人仍有义务支付不足之额。
三、如无订定行使第一款所指权利之期限，债务人得为此向信托让与所有人指定不少于三十日之期限；如后者在该期限内不行使该权利，则非透过司法途径不得进行出售。
四、许可信托让与所有人于债务到期而不获清偿时将信托让与担保物归为己有之条款无效。
第九百二十三条
（期限优惠之丧失）
一、债权人在下列情况下得行使上条赋予之权利：
ａ）信托让与担保物灭失或不足以保证债权时，债务人被传唤替换担保物或增补担保后仍不替换或增补；
ｂ）债务人被宣告破产或无偿还能力；
ｃ）给付未按合同之规定准时作出；在此情况下，如收取迟延债务之给付，则视为放弃上条第一款所赋予之权利。
二、上款ａ项所指担保之增补或替换，须遵循经必要配合后之关于担保及其它特别担保之增补或替换之程序之规定。
第九百二十四条
（物之扣押）
一、信托让与所有人得针对债务人或第三人声请扣押以信托让与之担保物；只要债务人不履行债务或迟延履行债务获得证实，法院得立即批准。
二、法院应传唤被声请人，令其在五日内作出答辩，或于支付所担保之价金之40%后申请迟延补正。
三、被声请人在期限内申请迟延补正后，法官须指定不超过十日之付款期限。
四、在对声请作出或不作出答辩，又或于法院所定期限内不对迟延作出补正之情况下，法官须于五日内作出判决。
第九百二十五条
（信托让与担保人之责任）
债务人如将已作信托让与之担保物让与第三人或为第三人作信托让与担保，则须承担保管人应负之责任。
第九百二十六条
（代位权）
清偿债务人之债务之保证人、担保人或有利害关系之第三人，代位取得债权及由信托让与所设定之担保物。
第九百二十七条
（让与人之破产）
如让与人破产，信托让与所有人之权利得对抗破产财产。
第三章
浮动担保
第九百二十八条
（概念）
一、浮动担保系指以不动产以外之全部或部分已用作或将用作经营企业之财产为标的之担保，其效力处于中止状态，直至发生法律或合同所规定之依据后债权人促使担保结晶为止。
二、担保之浮动性应在设立文件上明示约定。
第九百二十九条
（限制）
浮动担保仅得对经营商业企业时所生之债务设定。
第九百三十条
（浮动担保权利人之权利）
浮动担保赋予债权人透过担保结晶之财产之价值实现其债权及取得倘有之利息之权利，其权利优先于不享有在登记局登录结晶前设定之物之担保之其它债权人。
第九百三十一条
（方式及公开）
一、浮动担保仅于以书面设定并当场认定签名后，方产生效力，但因担保物之性质而须采用他方式者除外。
二、即使在当事人之间，浮动担保亦须在商业登记局登录后方产生效力；如担保物必须登记，则在有权限之登记局将各担保物登录后方产生效力。
三、第九百三十四条所规定之结晶通知在商业登记局登录前，浮动担保不得对抗第三人。
第九百三十二条
（必要内容）
设定浮动担保之文件应记载下列事宜，否则无效：
ａ）企业主及债权人之身分资料；
ｂ）作为浮动担保标的之企业或企业之部分之认别资料；
ｃ）债务金额或可确定债务金额之资料；
ｄ）清偿地点及日期。
第九百三十三条
（作为浮动担保标的物之财产不可让与之条款）
一、设定浮动担保后，仍可在企业正常经营之范围内将财产处分或设定负担。
二、对上款所赋予之权利之限制，双方当事人须以书面设定。
三、即使于担保结晶前，上款所指限制亦在当事人间产生效力。
四、担保人如违反以上各款之任何规定，须承担保管人应负之责任。
第九百三十四条
（结晶）
浮动担保之结晶，透过债权人向债务人发出载明有关依据之通知为之。
第九百三十五条
（结晶之依据）
除合同所规定之依据外，浮动担保尤其得在下列情况下结晶，但另有约定者除外：
ａ）第九百二十三条第一款ｃ项所规定之情况；
ｂ）法人商业企业主之解散或清算；
ｃ）出现商业企业主受破产宣告之任何依据；
ｄ）担保人终止经营企业，但属企业移转之情况除外。
第九百三十六条
（结晶之效力）
一、浮动担保于结晶后，视乎物之性质而对担保人在结晶时所享有之担保物之权利产生质权或抵押之效力。
二、上款之规定适用于浮动担保结晶后用作经营企业之财产。
第九百三十七条
（浮动担保对债权之效力）
一、如属担保多项债权之浮动担保，只要将结晶通知公布，则自结晶通知登录日起对浮动担保所担保之债权之债务人产生效力。
二、如浮动担保及结晶通知得以转让债权之方式对抗浮动担保保证之债权之债务人，则无需上款所指公布。
第九百三十八条
（不得以企业之暂时或确定移转之行为对抗）
企业之暂时或确定移转不得对抗浮动担保之权利人。
第九百三十九条
（结晶对其他浮动担保之效力）
如多个浮动担保以相同财产作担保，其中一个浮动担保结晶时，其它债权人亦有权立即对彼等之浮动担保进行结晶。
第九百四十条
（优先权）
发生多个浮动担保之竞合时，应以在商业登记局作出结晶登录之先后次序解决，而不以结晶之先后次序解决。
第九百四十一条
（结晶之撤销）
一、作为结晶依据之情况获补正后，债权人应立即向商业登记局请求将浮动担保之结晶撤销，否则须负损害赔偿责任。
二、结晶之效力于结晶之撤销在商业登记局登录时终止；而浮动担保之效力于撤销结晶时回复为中止状态。
第四章
独立担保
第一节
一般规定
第九百四十二条
（概念）
独立担保系指一方当事人有义务于发生一定风险或事件后，他方当事人提出清偿确定或可确定之款项之请求时，立即作出清偿之合同，该请求得附随或不附随与债务有关之文件。
第九百四十三条
（种类）
独立担保合同尤其得以下列者为标的：
ａ）确保履行在合同范围内提出之要约；
ｂ）有效履行合同；
ｃ）收回为履行合同而预付之款项。
第九百四十四条
（请求作出独立担保之人）
独立担保得于下列情况下作出：
ａ）应担保人之客户提出请求或指示；
ｂ）执行另一担保人之指示。
第九百四十五条
（履行方式）
独立担保合同中，得约定法律所容许之任何清偿方式，包括：
ａ）以外币或任何计算单位清偿；
ｂ）汇票之承兑；
ｃ）延期支付；
ｄ）物之交付。
第九百四十六条
（担保人 - 受益人）
如担保人为另一人担保，担保人得为受益人。
第九百四十七条
（独立性）
如担保人对受益人之义务符合下列情况，则担保具独立性：
ａ）不取决于基础法律行为之存在或有效性，亦不取决于其它 合同；
ｂ）不取决于担保合同无记载之条款，亦不取决于将来不确定之行为或事实，但出示文件或在担保人之正常业务中所包括之其它类似行为或事实除外。
第九百四十八条
（方式）
独立担保合同须以书面订立。
第九百四十九条
（不得撤回）
独立担保合同不得撤回，但另有约定者除外。
第九百五十条
（变更）
一、独立担保合同之变更须以为订立独立担保合同所规定之方式作出。
二、独立担保合同之变更仅于受益人同意变更时方可对抗受益人。
三、独立担保合同之变更仅于请求作出担保之人同意变更时方对该人有约束力。
第九百五十一条
（受益人权利之移转）
一、受益人请求清偿独立担保合同所指金额之权利，仅于担保合同容许时，方可移转，而移转之条件须与合同所约定之条件相同。
二、如担保被视为可移转而无载明移转时是否需要担保人或任何利害关系人之同意，则担保人或利害关系人均须接受移转，但移转之条件须与合同明示容许之条件相同。
第九百五十二条
（收取款项之权利之让与）
一、受益人得将根据担保合同应收或将来应收之款项让与第三人，但合同另有约定或担保人与受益人之间另有约定者除外。
二、如担保人或有义务作出清偿之其它人收到受益人之通知，获悉受益人已作出不得撤回之让与，并向受让人作出清偿，则按所清偿之金额免除债务人因独立担保而生之债务。
第九百五十三条
（请求清偿之权利之消灭）
一、在下列情况下，受益人基于担保合同请求清偿之权利消灭：
ａ）担保人收到受益人免除其承担义务之声明；
ｂ）受益人与担保人约定撤回担保；
ｃ）已清偿独立担保合同所指金额，但担保合同另有规定者 除外；
ｄ）按下条之规定期限届满后担保失效。
二、无须将载有独立担保之文件交还，亦可使受益人之权利消灭，但合同或担保人与受益人之间另有约定者除外。
第九百五十四条
（失效）
一、如独立担保合同之期限之最后一日并非工作日，则该合同于其后第一个工作日失效。
二、如独立担保合同之消灭取决于一定事实或事件之发生，则于担保人按担保所规定之条件接获发生该事实之通知时，担保合同失效。
三、独立担保合同如无订定期限，则自设定担保起六年后失效。
第二节
权利、义务及例外
第九百五十五条
（权利及义务之确定）
担保人及受益人有法律规定及独立担保合同约定之权利及义务。
第九百五十六条
（一般原则）
一、担保人履行独立担保合同或法律规定之义务时，应以善意及必要之注意行事，并应顾及独立担保方面之习惯。
二、免除担保人因违背按善意原则行事或有重大过失而应负之责任之条款无效。
第九百五十七条
（请求）
一、清偿独立担保款项之请求，应以书面并按独立担保合同上之约定作出。
二、上述请求应附随担保合同所要求之文件，并在订立担保合同之地点递交，但另有约定者除外。
三、受益人请求清偿担保款项时，视为以善意行事，且视为未发生第九百六十条第一款ａ项、ｂ项及ｃ项所指之任一情况。
第九百五十八条
（对请求及附随文件之检查）
一、担保人在检查请求及其附随文件时，应按第九百五十六条第一款之规定行事。
二、除另有约定者外，担保人须于接获请求日起七个工作日内：
ａ）检查请求及其附随文件；
ｂ）决定是否清偿；
ｃ）如决定不清偿，通知受益人。
三、如决定不清偿，应将该决定尽快通知受益人，并在通知中载明不清偿之依据。
第九百五十九条
（清偿）
一、担保人应清偿按第九百五十七条之规定向其请求之全部金额，但不影响下条之规定；该清偿应尽快作出，但约定清偿期限者除外。
二、如担保人不按上款之规定清偿，则请求人无须承担责任。
三、如另无约定，担保人得以抵销方式清偿，但以所主张之债权并非由请求人或担保人之反担保人所让与者为限。
第九百六十条
（例外）
一、如属下列情况，担保人应拒绝清偿：
ａ）独立担保合同中所要求之任一文件并非原件或属伪造；
ｂ）按照请求或提交之文件之文义不应作出清偿；
ｃ）按独立担保合同之种类及目的，请求缺乏依据。
二、为上款ｃ项之规定之目的，下列情况视为请求缺乏依据：
ａ）独立担保合同拟赔偿之事件或风险毫无疑问并无发生；
ｂ）请求人之基础合同之债务经法院或仲裁庭宣告为非有效，但担保合同上载明在此情况下担保仍然有效者除外；
ｃ）基础合同之债务毫无疑问已对受益人完全履行；
ｄ）基础合同之债务之履行被受益人故意阻止；
ｅ）按照反担保合同之规定提出请求，而反担保合同之受益人恶意以担保人资格作出清偿。
第九百六十一条
（保全措施）
一、在上条所指情况下，请求人或反担保人有权请求采取保全措施，以避免担保金额之清偿。
二、仅于请求人提出具体明确之证据，证明受益人已提出或将提出之请求具有上条所指任一情况，方得命令采取保全措施。
三、法院仅应于不采取保全措施将导致请求人遭受无可补救之损害时，命令采取保全措施，并应规定请求人必须提供担保。
四、须有上条所指任一依据，方得作出保全措施以阻止独立担保之清偿。
第十八编
保险合同
第一章
一般规定
第九百六十二条
（概念）
保险合同系指保险人对于因承保标的之可能发生之事件发生而对被保险人所造成之损害按约定之限额承担赔偿或支付合同所定之保险金、定期金或其它给付之责任，以作为他方支付保险费之回报之合同。
第九百六十三条
（制度）
各种保险合同受按其性质而特别适用之法律规定及本编中与该等法律规定无抵触之规定规范。
第九百六十四条
（强制性规定）
除法律另有规定外，本编之规定不得变更，但有利于被保险人者除外。
第九百六十五条
（合同主体）
一、保险合同由保险人与投保人订立。
二、被保险人系指为其利益而订立合同之自然人或法人，或以其生命、健康或身体之完整性作为保险标的之人。
三、保险受益人系指保险人之给付之对象。
第九百六十六条
（合同之生效及成立）
一、保险合同自订立合同之日起产生效力。
二、然而，双方当事人得约定以支付保险费、签订保险单或发生其它事实作为合同生效之条件。
三、在投保人为自然人之个人保险中，保险人于收到保险要约十五日后，或于倘有约定之其它期限后，如不向要约人通知拒绝要约或须搜集为评估风险所需之说明，包括医疗报告、风险或受保物之实地调查，则合同视为按要约之条件订立。
第九百六十七条
（合同之证明）
一、保险合同及其变更应以书面证明。
二、保险人有义务向投保人交付保险单，或临时交付承保通知书。
第九百六十八条
（保险单：种类）
一、保险单得为记名式、指示式或无记名式保险单。
二、指示式或无记名式保险单之签发，应由投保人及保险人约定。
三、指示式或无记名式保险单移转时，对保险人之债权之移转具有债权让与之效力。
四、然而，保险人对保险单之被背书人或持有人履行给付时，如无恶意或重大过失，即使彼等并非被保险人，保险人之义务亦得免除。
五、如指示式或无记名式保险单遗失、失窃或灭失，保险人知悉该等事实后，其履行给付之义务并不免除。
第九百六十九条
（保险单之要件）
一、保险单应以易读之字体清楚书写，由保险人注明日期及签名，并至少载明下列事项：
ａ）当事人之认别数据及住所；如有被保险人及受益人，彼等之认别数据及住所；
ｂ）保险种类；
ｃ）保险利益；
ｄ）承保之风险；
ｅ）保险金额；
ｆ）合同期间之开始及结束；
ｇ）保险费及适用之其它补充费用；
ｈ）免赔限度、强制性不受保及双方约定之其它条件。
二、保险单之条款如约定保险人解除合同、合同无效、撤销合同或排除风险之原因，须以突出之字体载明方有效力。
三、如保险单之内容与保险要约或订立合同人所订之条件不符，投保人可于保险单交付日起一个月内请求对不符之处予以更正。
第九百七十条
（保险单条款之解释）
一、保险单之一般条款及特别条款应按解释法律行为之一般原则解释。
二、如有疑义，保险人所制定之任何一般条款或特别条款，应以最有利于被保险人之方式解释。
三、以上两款之规定，不适用于按照法律或规章制定之统一保险单之一般条款及特别条款。
第九百七十一条
（未经授权订立之合同）
一、未经授权而以他人名义订立之保险合同，即使于合同失效或发生保险事故后，亦得由利害关系人追认。
二、对于在上款所指情况以他人名义订立之合同，订立合同人须履行由此而生之义务，直至保险人知悉合同之追认或拒绝追认时止。
三、订立合同人应向保险人支付直至保险人知悉合同被拒绝追认时之保险期间之保险费。
第九百七十二条
（为他人或为保险合同所属之人签订保险合同）
一、如保险单内不载明系为他人投保，视为系为投保人投保。
二、如保险合同系为他人或保险合同所属之人订立，则投保人须履行合同所生之义务，但仅能由被保险人本人履行之义务除外。
三、保险合同所生之权利属被保险人，而投保人获被保险人明示同意前，即使持有保险单亦不得行使该权利。
四、保险合同或法律所定之防御方法，得对抗被保险人。
五、投保人对已支付之保险费及合同费用之债权，在保险人应付之款项中有优先权，该优先权次于导致民事责任之事实中受害人债权之优先权。
第九百七十三条
（风险之声明）
一、投保人最迟应于订立合同时以完整及明确方式向保险人声明其所知悉或通常应知悉且能影响风险评估之一切情况，不论此等情况是否列于所收到之问卷。
二、如保险人向投保人交付问卷以便投保人填写，则推定调查表所载情况对风险评估有影响。
三、保险人于发出保险单前以书面提出之问题，尤其透过以上两款所指问卷提出之问题，如属一般性问题，保险人不得主张答案不准确。
第九百七十四条
（对风险之恶意不声明及不正确声明）
一、如投保人恶意不声明或不正确声明上条所指任一情况，则合同得撤销且保险人得请求返还已支付之赔偿款项。
二、然而，如保险人于获悉不声明及不正确声明之日起一个月内不向投保人作出撤销合同之意思表示，则丧失主张撤销合同之权利。
三、保险人有权收取到期之保险费，包括直至保险人通知投保人拟主张撤销合同时之保险期间之保险费。
四、如保险涉及数人或不同利益，对于与不声明及不正确声明无关之人或利益，保险合同仍有效。
第九百七十五条
（非恶意之不声明及不正确声明）
一、如对风险之不声明或不正确声明并非出于投保人之恶意，则保险人得自知悉该声明之日起两个月内提出解除合同或提议投保人支付新保险费，但合同之解除于通知后第十五日生效。
二、如投保人于十五日内不回复或拒绝所建议之保险费，保险人可于一个月内提出解除合同，但合同之解除于通知后第十五日生效。
三、如保险事故发生于保险人获悉不声明及不正确声明前、投保人接受新保险费之建议前或解除合同前，保险人之给付根据约定之保险费与正确声明风险时应支付之保险费间之差额按比例减少。
四、如保险涉及数人或不同利益，上款之规定不适用于与不声明及不正确声明无关之人或利益。
第九百七十六条
（风险之不存在）
一、如订立合同时风险已不存在或保险事故已发生，保险合同无效。
二、上款之规定不适用于运送保险合同，但投保人已知悉风险之终止，或投保人或被保险人已知悉保险事故之发生之情况除外。
三、如仅投保人或被保险人于订立合同前知悉保险事故之发生，保险人有权请求偿还已作出之开支。
第九百七十七条
（风险之终止）
一、如风险于订立合同后终止，合同失效。
二、然而，保险人有权请求直至投保人向其作出风险终止之通知时之保险费。
三、如双方当事人约定合同于某事实发生后方生效而风险却于该事实发生前终止，保险人有权请求偿还已作出之开支。
四、如风险因保险事故之发生而终止，保险人有权请求相应于保险期间之保险费。
第九百七十八条
（风险之减少）
一、如投保人将能影响既定保险费率之风险之减少通知保险人，保险费应按订立合同时适用之价目表减少。
二、保险费应于投保人或被保险人将风险之减少通知保险人时下调。
三、如保险人拒绝按第一款之规定减少保险费，投保人有权解除合同。
四、保险人自收到通知之日起十五日内不回复者，视为拒绝。
第九百七十九条
（风险之增大）
一、投保人应于知悉风险增大后八日内或约定之其它期限内，以完整及明确方式将一切于合同生效期间发生或知悉之风险增加之情况通知保险人。
二、保险人有权于知悉风险增大之日起一个月内按知悉风险增大时适用之价目表提议增加保险费。
三、如约定新保险费，应自风险增大时起计算新保险费。
四、投保人如拒绝增加保险费，或于收到增加保险费建议之日起一个月内不回复，保险人有权于十五日内提出解除合同，但合同之解除于通知后第十五日生效。
五、保险人有权收取到期之保险费，包括直至就合同之解除作出通知时之保险期间之保险费。
第九百八十条
（风险增大之不声明及不正确声明）
一、如对风险之增大之不声明或不正确声明系出于投保人之恶意，发生保险事故时，保险人无义务作出给付。
二、如对风险之增大之不声明或不正确声明并非出于投保人之恶意，于约定新保险费或解除合同前发生保险事故时，保险人之给付应根据已支付之保险费与风险增大后应支付之保险费间之差额按比例减少。
三、第九百七十四条第四款及第九百七十五条第四款之规定，经必要配合后适用于风险之增大。
第九百八十一条
（以第三人名义或为第三人订立保险合同）
在以第三人名义或为第三人订立保险合同之情况下，如第三人知悉投保人之不声明或不正确声明，则适用第九百七十四条、第九百七十五条、第九百七十九条及第九百八十条之规定。
第九百八十二条
（故意造成保险事故）
一、对于被保险人或受益人故意造成之保险事故之损害，保险人不承担赔偿责任。
二、上款之规定不适用于彼等为履行道德或社会义务，或为保护彼等与保险人之间之共同利益而造成之保险事故。
第九百八十三条
（保险事故通知）
一、投保人、被保险人或受益人应于保险事故或事件发生之日起八日内或于约定之更长期限内将事故或事件通知保险人；如证明当时不知悉事故或事件之发生，则自知悉日起计算期限。
二、如属盗窃或抢劫保险合同，上款所规定之期限为三日。
三、如属民事责任保险合同，投保人应按相同之规定就受害人之任何索赔作出通知。
四、如投保人、被保险人或受益人不履行将保险事故或事件作出通知之义务，保险人有权按所受之损害减少应作之给付，但彼等证明保险人于第一款及第二款所规定之期限内以其它方式知悉保险事故或事件者除外。
五、如通知不以书面作出，投保人须证明保险人知悉该通知。
第九百八十四条
（保险事故之情况及后果之数据）
一、投保人、被保险人、受益人或认为对保险金额有权利之人，须应保险人之请求提供一切其所知悉且与保险事故或事件之情况或后果有关之资料。
二、如投保人、被保险人、受益人或认为对保险金额有权利之人因过失而不提供数据或提供不正确或不准确之数据，保险人有权按所受之损害减少给付。
三、然而，如投保人、被保险人、受益人或认为对保险金额有权利之人之行为属恶意，保险人有权拒绝作出给付。
第九百八十五条
（发生保险事故时之合同解除）
一、除强制保险之情况外，如保险单有所规定，保险人得于保险事故发生后按具体情况向投保人、被保险人或受益人寄发附回执之挂号信以解除合同。
二、合同之解除仅于接收上款所指挂号信之日起三十日后方产生效力。
三、保险人应将保险合同不再生效之期间之保险费返还。
第九百八十六条
（保险费之缴付）
一、保险费应准时由投保人直接向保险人或其明示指定之其它实体支付。
二、首笔保险费或首笔分期保险费应于订立合同日支付。
三、如未能于上款所指日期发出收据，首笔保险费或首笔分期保险费应于保险人发出收据日起第十日支付。
四、随后之保险费或分期保险费应于合同所定日期支付，但不影响以下数款之规定。
五、如属可变动之保险费之合同，随后之保险费或分期保险费应于发出有关收据之日支付。
六、如属预约保险单之保险合同，逐次运用之保险费或分期保险费应于发出有关收据之日支付。
七、如合同无撤销或解除，合同存续期之各期保险费应一次缴清，但亦得按保险单之规定分期缴付。
第九百八十七条
（支付保险费之通知）
一、保险人有义务最迟于保险费到期日前第八日以书面通知投保人，指明付款日期及金额；如属首笔保险费或首笔分期保险费而合同之生效取决于保险费之支付，则无须作出通知。
二、上款所指通知必须载明不支付保险费之后果，尤其载明合同将按下条之规定自动解除之日期。
三、如有疑义，保险人对第一款所指通知负举证责任。
第九百八十八条
（保险费之欠付）
一、如投保人于付款通知所指日期不支付保险费或分期保险费，即构成迟延付款；自该日期起三十日后，合同视为自动解除。
二、上款所指期限内，合同完全有效。
第九百八十九条
（欠付之保险费或分期保险费）
一、如按上条第一款之规定解除合同，投保人仍有义务清偿合同生效期间之欠付保险费或分期保险费，并支付合同所定之违约金。
二、保险人应在保险合同要约内载明投保人之下列声明：声明拟投保之风险是否全部或部分已由投保人负有债务或欠付保险费之合同承保。
第九百九十条
（不适用）
第九百八十六条至第九百八十九条之规定不适用于人寿保险合同，亦不适用于九十日以下之有期限保险合同。
第九百九十一条
（保险人之义务）
一、保险人应按保险合同之规定准时向应收取给付之人作出给付。
二、如保险人知悉保险事故之发生、情况及后果起六十日后因可归责于其之原因而未作出有关给付，其应付金额应加上按双倍法定利率计算之利息作为赔偿金。
三、然而，收取给付之债权人得证明保险人之迟延给付导致其受到大于上款所指赔偿金之损害。
第九百九十二条
（合同之存续期）
一、如法律另无规定或双方另无约定，保险合同期间为一年。
二、如无不续期之通知，合同以一年期间续期。
三、上款所指通知应提前一个月以挂号信作出，而对投保人而言，上述通知应以向保险人提交声明之方式或保险单所规定之其它方式为之。
四、无期限之合同得由任一方当事人单方中止，但须自合同生效日起每一年之期间届满前提前三个月通知。
五、本条之规定不适用于人寿保险。
第九百九十三条
（时效）
一、如属损害保险，保险合同所生之诉讼之时效期间，自作为诉讼依据之事实发生日起两年完成，如属人身保险，五年完成，但利害关系人事后方知悉者除外。
二、如属民事责任保险，投保人对保险人之诉讼之时效期间，自第三人请求被保险人赔偿或对被保险人提起诉讼之日起计。
三、向保险人请求赔偿或提起诉讼之通知使时效中止，直到受害人之债权经法院之确定裁判、债务之承认或当事人间之和解而结算并成为可请求支付时为止。
四、如属民事责任保险，受害人对保险人提起诉讼之时效期间按一般规定完成。
第九百九十四条
（失效）
保险合同所生之诉讼权，于作为诉讼依据之事实发生日起十年后失效，但诉讼待决者除外。
第二章
损害保险
第一节
一般规定
第九百九十五条
（保险利益）
一、损害保险合同，如订立时被保险人对损害赔偿无保险利益，则无效。
二、任何人因风险不实现而有之任何直接或间接经济利益，均得为保险标的。
三、如保险利益仅限于保险标的物整体中之一部分或对保险标的物之权利之一部分，视保险合同系为所有利害关系人订立。
第九百九十六条
（保险标的物之瑕疵）
一、对于因保险标的物之瑕疵而对保险标的物造成之损害，保险人不承担责任，但另有约定者除外。
二、如保险标的物之瑕疵加重损害，保险人仅按瑕疵不存在时保险标的物所受之损害负责赔偿。
三、如损害系因保险标的物之瑕疵及另一可以确定为保险人责任之事实所导致，则保险人根据该事实对所造成之损害之影响按比例赔偿。
第九百九十七条
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