中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银监会关于印发《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》的通知
银监发〔2009〕98号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
现将《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行。请各银监局将《办法》转发至辖内银监分局及有关商业银行。
二○○九年十一月五日
商业银行投资保险公司股权试点管理办法
第一章 总则
第一条 为规范商业银行投资保险公司股权行为，促进商业银行投资保险公司股权试点工作依法有序进行，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条 本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)批准设立的商业银行。本办法所称保险公司，是指在中华人民共和国境内经保险监管部门批准设立的保险公司。
第三条 商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定，每家商业银行只能投资一家保险公司。
第二章 准入管理
第四条 拟投资保险公司的商业银行须具备较为完善的公司治理结构和健全的内部控制及并表管理制度，风险管理有效，业务经营稳健，近三年没有重大违法违规问题或重大操作风险案件。拟投资保险公司的商业银行的资本充足率，应保证在扣除拟投资额后符合监管标准。拟投资保险公司的商业银行董事会应当具有熟知保险业务经营和风险管理的人员。
第五条 商业银行拟入股的保险公司须具备良好的公司治理结构、健全有效的风险管理和良好的业务发展前景，各项经营及风险管理指标符合保险业的监管要求。
第六条 中国银监会负责审查商业银行投资保险公司的方案，并依法出具商业银行投资保险公司的监管意见。
第七条 拟投资保险公司的商业银行，应按照中国银监会相关行政许可的规定向中国银监会提出申请。提出申请时，应提交下列文件和资料一式两份：
（一）申请书；
（二）商业银行股东大会或董事会同意投资保险公司的决议；
（三）商业银行拟入股的保险公司股东大会或董事会同意吸收商业银行投资的决议；
（四）股权投资意向性协议；
（五）可行性研究报告；
（六）商业银行最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；
（七）商业银行拟入股的保险公司最近三年经审计的财务会计报告和业务发展情况报告；
（八）商业银行拟入股的保险公司的基本情况和合作股东的基本情况；
（九）商业银行与其拟入股的保险公司建立有关风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则；
（十）中国银监会要求报送的其他资料。
第八条 商业银行变更投资保险公司的股权比例，应当根据中国银监会相关规定办理变更审批手续。
第三章 风险管理
第一节 公司治理
第九条 商业银行投资入股保险公司应严格遵守法人机构分业经营的规定。商业银行董事会负责建立并不断完善与其投资的保险公司之间的防火墙制度，确保公司治理、经营决策、业务运行、风险控制、人事管理、财务管理、管理信息系统及业务场所等方面的有效隔离。
商业银行董事会应明确一名非执行董事负责防火墙以及关联交易的监督、管理和审查。该名董事应至少每年对防火墙制度执行情况、保险公司经营情况和风险状况以及关联交易的公允性、控制情况发表书面意见。
第十条 商业银行派至其入股的保险公司的高级管理人员（包括但不限于总经理、副总经理、财务总监等）以及业务人员，必须与商业银行脱离薪资和劳动合同关系，不得相互兼职。
第二节 关联交易
第十一条 除中国银监会另有规定外，商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业提供任何形式的表内外授信。
商业银行不得向其入股的保险公司及保险公司关联企业担保的客户提供授信。
第十二条 商业银行不得以客户购买其入股的保险公司销售的保险产品作为向客户提供银行服务的前置条件。
商业银行接受其入股的保险公司保单作为质押提供授信，不得优于其与非关联第三方的同类交易。
第十三条 商业银行不得直接或间接向其入股的保险公司出售其发行的次级债券。
商业银行及其控制关联方所发行的其他证券，其入股的保险公司直接或间接持有量不得超过该证券发行总量的10%。商业银行及其控制关联方承销证券时，向其入股的保险公司出售额不得超过其承销总额的10%。
第三节 并表管理
第十四条 商业银行应按照中国银监会《银行并表监管指引（试行）》的规定，建立对其入股的保险公司进行并表管理的政策、制度、职责和程序，实行有效的并表管理。
第十五条 商业银行应将其入股的保险公司纳入信息集中管理体系，对保险公司的风险暴露进行集中监测和管理。
第十六条 在计算资本充足率时，商业银行投资保险公司的资本投资应从商业银行资本金中全额扣除。
第四节 业务合作
第十七条 商业银行及其入股的保险公司进行业务合作，应严格遵守中国银监会及保险监管部门的各项业务管理规定，遵循市场公允交易原则，不得有不正当竞争行为。
第十八条 商业银行入股的保险公司的销售人员不得在股东银行的营业区域内进行营销。
商业银行应建立代理保险销售人员持证上岗制度，切实做好代理保险销售人员的培训工作，确保商业银行代理保险销售人员合规审慎销售保险产品。
第十九条 商业银行入股的保险公司所印制的保险单证和宣传材料中不得使用其股东银行的名称及各类标识。
第二十条 商业银行应严格遵守客户信息保密的相关规定。商业银行与其入股的保险公司相互提供客户信息资料必须取得客户同意，业务往来不得损害客户的合法权益。
第四章 监督管理
第二十一条 中国银监会依据法律法规规定的监管职责以及相关监管合作机制，对商业银行投资保险公司股权试点工作进行监督管理。
第二十二条 中国银监会依法对投资入股保险公司的商业银行进行并表监管。
第二十三条 中国银监会依据相关监管信息共享机制，及时通报重大监管信息，有效防范和化解各类风险。
第二十四条 投资入股保险公司的商业银行应按照中国银监会的有关规定进行信息披露；涉及上市公司的，遵守有关上市公司信息披露规则。
第五章 附 则
第二十五条 本办法由中国银监会负责解释。
第二十六条 本办法自公布之日起施行。
云南省企业职工失业保险条例
云南省人大常委会
云南省企业职工失业保险条例
云南省人大常委会
（1997年12月3日云南省第八届人民代表大会常务委员会第三十一次会议通过 1998年4月1日起施行）
第一章 总 则
第一条 为了保障失业职工的基本生活，促进其再就业，维护社会稳定，根据《中华人民共和国劳动法》和国家有关法律、法规，结合我省实际，制定本条例。
第二条 在本省行政区域内的企业、实行企业化管理的事业单位和与之建立劳动关系的劳动者（以下统称用人单位和职工），适用本条例。
第三条 本条例所称失业职工，是指具有本省城镇常住户口，在法定劳动年龄内，有劳动能力，与用人单位依法解除劳动关系失去工作，并已参加失业保险的人员。
第四条 失业保险基金由国家、用人单位和职工共同负担，实行社会统筹。用人单位和职工必须依法参加失业保险，缴纳失业保险费。
失业保险应当与职业介绍、转业训练和生产自救等促进再就业工作紧密结合。
第五条 县级以上人民政府应当加强对失业保险工作的领导，建立健全劳动就业机构，做好组织协调工作。
省劳动行政部门主管全省失业保险工作，其所属的劳动就业机构负责全省失业保险工作的具体业务。
地、州、市、县劳动行政部门主管本行政区域的失业保险工作，其所属的劳动就业机构负责失业保险工作的具体业务。
财政、民政、工商、审计等部门和工会组织在各自职责范围内做好失业保险相关工作。
第二章 失业保险基金
第六条 失业保险基金的来源：
（一）用人单位和职工缴纳的失业保险费；
（二）失业保险基金的利息、增值收入；
（三）财政拨付的失业保险金；
（四）失业保险费的滞纳金；
（五）社会捐赠；
（六）法律、法规、规章规定的其他收入。
第七条 失业保险费按以下标准缴纳：
（一）用人单位按全部职工（外商投资企业按中方员工；乡镇企业按本省城镇户口职工）工资总额的百分之一缴纳；
（二）在职职工个人（农村劳动者除外）按每人每月3元缴纳。
以上标准需要调整时，按国家有关规定办理。
第八条 用人单位和职工个人应当向当地劳动就业机构按月足额缴纳失业保险费。职工个人缴纳的失业保险费，由用人单位代为扣缴。失业保险费全部存入劳动就业机构在国有银行开设的“失业保险基金专户”，专款专用，任何单位和个人不得挪用。
第九条 用人单位缴纳的失业保险费，企业在企业管理费中列支，企业化管理的事业单位在自有资金中列支。
第十条 失业保险费不得减免。确因经济困难暂时无能力缴纳的，经县以上劳动行政部门批准后可以缓缴，缓缴期限自核准之日起最长不得超过6个月。
用人单位破产或者被撤销、解散，清算组织必须通知单位所在地的劳动就业机构。用人单位欠缴的失业保险费应按《破产法》和有关法律、法规的规定补缴。
第十一条 失业保险基金实行地、州（市）级统筹，省级调剂，并逐步向省级统筹过渡。
省级失业保险调剂金，用于各地、州（市）之间失业保险基金收支余缺调剂。调剂金由地、州（市）劳动就业机构按当年筹集失业保险费总额的百分之二十上缴省劳动就业机构。
各地、州（市）失业保险基金不敷使用时，可以向省劳动就业机构申请调剂，调剂后仍不足以支付时，由同级财政予以补助。
第十二条 失业保险基金用于下列支出：
（一）失业救济金；
（二）领取失业救济金期间的医疗补助金；
（三）领取失业救济金期间的妇女生育补助金和独生子女补助金；
（四）领取失业救济金期间死亡的失业职工的丧葬补助费、供养直系亲属的抚恤金；
（五）领取失业救济金期间的生活困难补助金；
（六）促进再就业的职业介绍、转业训练、扶持生产自救、安置补助等费用；
（七）失业保险管理费；
（八）法律、法规、规章规定的其他费用。
第十三条 省、地、州（市）促进再就业费，按当年筹集失业保险费总额中属本级部分的百分之二十至百分之三十提取，具体比例由省劳动行政部门根据再就业工作的需要确定，并接受财政部门的监督。扶持生产自救费原则上实行有偿使用。
省、地、州（市）劳动就业机构的管理费，按当年筹集失业保险费总额中属本级部分的百分之五至百分之八提取，具体比例由省劳动行政部门提出，经省财政部门审核后执行，并按规定的项目和标准开支。
第三章 失业保险待遇
第十四条 职工失业时，用人单位应在10日内将其保管的失业职工《失业证》和解除劳动关系的有关资料交所在地县（市、区）劳动就业机构，并通知失业职工本人。失业职工本人应在失业后20日内，持本人《身份证》到用人单位所在地的县（市、区）劳动就业机构办理失业登记
手续，领取《失业证》。符合失业救济条件的，领取失业救济金。
用人单位招用职工时，应在1个月内持签定的《劳动合同书》和被招用者的《身份证》、《失业证》到劳动就业机构办理失业保险手续。
第十五条 失业救济金由当地劳动就业机构按照省政府规定的各地最低工资标准的百分之七十按月计发。
第十六条 失业职工领取失业救济金的期限：
（一）连续工作时间不满1年的，不享受失业救济待遇；
（二）连续工作时间满1年不满2年的，领取失业救济金的期限为3个月，满2年的为4个月，以后每满1年增加2个月，但最长不得超过24个月；
失业职工重新就业满1年后再次失业的，享受失业保险待遇的期限按照重新就业的工作时间计算。
第十七条 失业职工领取失业救济金期限届满未能重新就业，并距法定退休年龄不足2年的，可以继续领取失业救济金直到法定退休年龄止。
领取失业救济金期满仍未重新就业的失业职工，生活确有困难的，可以按照有关规定向民政部门申请社会救济。
第十八条 失业职工在领取失业救济金期间，符合下列条件之一的，可以向劳动就业机构申请领取生活困难补助金：
（一）夫妻双方均已失业的，每月按本人失业救济金标准的百分之二十补助；
（二）承担法定赡养、抚养义务并且生活困难的，每月按本人失业救济金标准的百分之三十补助。
第十九条 失业职工在领取失业救济金期间，可以向劳动就业机构申请领取妇女生育补助金、独生子女补助金、医疗补助金。领取的条件和标准为：
（一）妇女生育补助金，符合计划生育规定，在失业期间分娩的妇女，按照3个月失业救济金的标准一次性计发；
（二）独生子女补助金，按照法律、法规规定的独生子女保健费标准按月全额计发；
（三）医疗补助金，按照相当于本人每月失业救济金标准的百分之八按月计发。对到劳动就业机构指定的县以上医院住院治疗负担医药费确有困难的，由本人或亲属提出书面申请，经劳动就业机构批准后，可按累计投保时间的期限，给予最高不超过住院医药费总额百分之二十的一次性
补助。
失业职工按照有关规定享受了生育保险和医疗保险待遇的除外。
第二十条 失业职工在领取失业救济金期间死亡的，由当地劳动就业机构按照我省在职职工的规定标准，一次性发给其亲属丧葬补助金和供养直系亲属抚恤金。其中，工资标准按当地上一年职工月平均工资计算。
第二十一条 用人单位在本省行政区域内跨区域转移或职工跨区域转移劳动关系的，凭有关证明办理失业保险转移手续。
失业职工在本省行政区域内转移的，凭《失业证》和劳动就业机构有关证明办理失业保险转移手续。
第二十二条 失业职工有下列情形之一的，不得继续领取失业救济金和有关补助金：
（一）领取失业救济金期满的；
（二）已重新就业的；
（三）无正当理由两次不接受劳动部门职业介绍机构介绍就业的；
（四）正在服兵役的；
（五）正在接受中等以上全日制教育的；
（六）已移居境外的；
（七）已经办理退休手续的；
（八）正在服刑（包括缓刑）或者劳动教养的；
（九）法律、法规、规章规定的其他情形。
第四章 促进再就业
第二十三条 各级人民政府应当加强对失业职工再就业工作的领导，各级劳动、工商、税务、城建、公安、行业主管等部门和用人单位、工会组织应当按照各自的职责为失业职工再就业创造条件；做好破产和被兼并、撤销、解散企业的职工的分流安置工作；认真执行国家颁布的有关失
业职工再就业的各项政策、规定。
劳动就业机构应当使用好促进再就业费，做好失业职工再就业服务工作。
第二十四条 鼓励失业职工自愿组织起来就业或自谋职业。已领取营业执照的，当地劳动就业机构除将其应当享受而尚未享受的失业救济金、医疗补助金一次性支付本人外，还可以给予适当的一次性安置补助费。
失业职工自愿组织起来创办经济实体实现再就业的，经劳动就业机构审核、批准，可用扶持生产自救费给予适当的贷款或贷款贴息扶持。失业职工进行个体经营的，经劳动就业机构审核、批准，可用扶持生产自救费给予10000元以下的小额贷款扶持。
失业职工自愿组织起来就业或自谋职业的，工商管理部门应协助解决经营场地，免收登记费和2年的管理费。经税务部门批准，可减免所得税2至3年。
第二十五条 鼓励用人单位录用失业职工。用人单位录用失业职工签订3年以上劳动合同的，劳动就业机构可将失业职工应当享受的失业救济金一次性支付给用人单位，作为再就业安置补助费；用人单位不履行劳动合同，致使职工重新失业的，用人单位必须将职工的失业救济金全部返
还给本人。
用人单位当年招用失业职工达到原从业人员总数百分之五十以上的，经劳动就业机构审核，税务管理部门审查批准，可减免所得税3年；减免税期满后，当年又新招用失业职工达到原从业人员总数百分之三十以上的，可再减半征收所得税2年。
第二十六条 劳动就业机构创办再就业基地安置失业职工时，资金有困难的，经上级劳动就业机构批准，可以借用本级促进再就业费，但必须按时归还。
劳动就业服务企业安置失业职工达到原从业人员总数百分之三十的，经劳动就业机构审核、批准，可用扶持生产自救费贷款或贴息扶持。
第二十七条 职业介绍机构应当为失业职工提供优先服务。凡推荐介绍成功的，其中介服务费由劳动就业机构支付。对推荐介绍失业职工再就业成绩突出的职业介绍机构，各级人民政府应当给予表彰和奖励。
第二十八条 经劳动就业机构审查批准，组织失业职工进行转业训练的单位，可用转业训练费给予适当补助。
第二十九条 失业职工应当参加劳动就业机构举办的转业训练、生产自救等促进再就业活动，接受就业指导和职业介绍。
第五章 管理与监督
第三十条 县以上劳动行政部门在失业保险工作中履行下列职责：
（一）宣传、贯彻、实施失业保险法律、法规；
（二）做好失业预测、预报工作；
（三）发展劳动力市场，建立市场就业机制，完善就业服务体系；
（四）指导劳动就业机构开展失业保险工作；
（五）对失业保险基金的缴纳、管理和使用等情况进行监督检查。
第三十一条 县以上劳动就业机构在失业保险工作中履行下列职责：
（一）宣传、贯彻、实施失业保险法律、法规；
（二）收缴、管理失业保险费，编制失业保险基金预决算，建立财务审计制度；
（三）发放失业救济金和其他失业保险待遇；
（四）负责失业职工的登记、建立档案、管理和服务工作；
（五）负责本行政区域的失业调查和统计；
（六）组织开展与失业保险有关的职业介绍、转业训练和生产自救工作；
（七）为用人单位和失业职工提供失业保险查询、咨询等服务；
（八）向失业保险社会监督委员会、同级劳动行政部门和上一级劳动就业机构报告工作，并按规定上报有关报表；
（九）法律、法规、规章规定的其他职责。
第三十二条 省、地、州、市人民政府要设立失业保险社会监督委员会。失业保险社会监督委员会由政府指定的代表、用人单位的代表、工会组织的代表组成，履行下列职责：
（一）听取劳动就业机构有关失业保险工作的报告；
（二）对劳动就业机构的工作情况进行评价；
（三）对失业保险基金的收缴、使用情况进行监督，并定期向社会公布。
第六章 法律责任
第三十三条 用人单位违反本条例规定不参加失业保险或未按时、足额缴纳失业保险费的，由劳动就业机构发出追缴通知书，用人单位应当自收到通知书之日起30日内向劳动就业机构缴纳失业保险费和滞纳金。滞纳金从逾期之日起，每日按滞纳失业保险费的千分之二缴纳。拒不参加
失业保险或拒不缴纳失业保险费的，由县以上劳动行政部门责令其改正，并对企业法定代表人和直接责任人处以500元以上2000元以下罚款。
第三十四条 虚报、冒领失业救济金和其他失业保险待遇的，劳动就业机构应当追缴其违法所得，并由县以上劳动行政部门处以其违法所得3倍以下的罚款。
第三十五条 用人单位拒不向劳动就业机构提供有关核查资料或者提供虚假资料，以及不按本条例第十四条规定时间办理有关手续的，由县以上劳动行政部门责令其改正。并对企业法定代表人和直接责任人处以200元至1000元罚款。
第三十六条 劳动就业机构工作人员有下列行为之一的，由劳动行政部门责令其改正，情节严重的，给予主管人员和直接责任人员行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（一）违反规定延期支付或少发、不发失业救济金及其他费用的；
（二）侵占、截留、挪用、贪污失业救济金及其他费用的。
第三十七条 当事人对行政处罚决定不服的，可以依法申请复议或者提起诉讼。逾期不申请复议、不起诉又不履行处罚决定的，由劳动行政部门申请人民法院强制执行。
第七章 附 则
第三十八条 本条例具体应用中的问题，由省劳动行政部门负责解释。
第三十九条 本条例自1998年4月1日起施行。
1997年12月3日
