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中国保险监督管理委员会


关于开展保险资金托管工作的通知

保监发〔2005〕90号

各保险公司，各保险资产管理公司：

　　为进一步改善资金管理，防范运作风险，提高投资收益，切实加强监管，我会决定开展保险资金托管工作。现就有关事项通知如下：

　　一、充分认识建立保险资金托管制度的重要意义

　　近几年来，各保险公司、保险资产管理公司及有关保险机构，根据保监会统一部署，加快保险资金管理体制改革，积极拓展投资运营渠道，防范和化解资金管理风险，取得了一定成效。随着宏观经济政策调整，金融改革深化，金融市场秩序发生了很大变化，保险资金管理面临新的市场环境、新的管理体制、新的投资渠道和新的交易对手，出现了许多新的情况和问题：一是资金管理制度不很完善，运作方式不够规范，难以防范资金运用的现实风险；二是投资管理经验不足，调节和控制手段不力，难以防范境内外市场运作、多币种投资的潜在风险；三是保险资金监管体制尚未确定，监督检查措施尚未到位，难以防范投资产品增加、运营方式变化带来的道德风险。解决这些问题，必须通过制度、体制、机制和技术创新，创建专业化、规范化、市场化的新的保险资金管理体系。

　　建立保险资金托管制度是深化保险改革，完善保险管理体制的一项重要战略举措，是推动保险资产管理规范运作的一项重大制度安排，有利于统一管理，确保资金安全完整，有利于加强监督，增加管理透明度，有利于金融行业互动，提高投资运作效率，对促进保险业稳定持续健康快速发展，有着重大的现实意义和深远的战略意义。

　　二、开展保险资金托管的主要内容

　　保险资金托管是保险公司将保险资金的保管、清算职责委托给托管银行，建立独立于保险公司、保险资产管理公司及有关专业投资管理机构，保护投保人和被保险人利益的机制。保险资金托管具体可以分为全过程托管和全金额托管。全过程托管是从保费收取开始，按照不同保险产品，分别开设账户、快速上划资金，归集到总公司托管账户，做到统一资金调度、统一资产配置、统一投资运作、统一收益分配的过程。全金额托管是将保险公司总部统一归集的资金，包括已经委托和尚未委托投资的全部资产，实施第三方独立托管的过程。

　　保险资金托管业务，主要包括托管范围、托管流程、托管服务和托管监督等方面：一是托管范围，包括可投资资金、营运资金和全部投资资产；二是托管流程，包括托管机构选择、账户开设和资产转移等；三是托管服务，包括资产保管、资金清算、证券交割、会计核算、资产估值、绩效评估、信息报告等；四是托管监督，包括合规监督、风险预警、协同监督等内容。

　　保险资金托管是一项新的金融业务，保险公司、保险资产管理公司及有关保险机构要在总结实践经验的基础上，积极与托管银行协商，逐步规范、充实、完善托管业务内容和运作流程，确保托管工作稳步有序进行。

　　三、推进保险资金托管的政策原则

　　实行保险资金托管是保险业控制制度性风险和系统性风险的整体安排，是一项长期的战略工程。为加强这项机制建设，保险公司、保险资产管理公司及有关保险机构要按照“积极稳妥、和谐有序”的原则，组织实施好试点和逐步推开工作。

　　（一）坚持积极主动。保险资金托管是必须实行，并要达到规定标准的一项工作，保险公司应当根据保险资金托管要求，抓紧制定有关制度，建立风险管理机制，积极参与托管试点。保监会鼓励保险公司参与试点，并对积极参与的公司给予多方面支持。

　　（二）坚持分类指导。开展保险资金托管工作，应当采取“点面结合”方式，选择内控良好、运作规范、积极主动的大型保险公司先行试点，同时组织中小保险公司分期分批实行托管。保险资产管理公司投资管理必须引入托管机制，已经实行资金托管的要逐步完善制度，规范运作，尚未开展资金托管的要抓紧做好准备，创造有关条件，尽快实行资金托管。保监会鼓励大型保险公司、保险资产管理公司尽快开展保险资金全托管工作。

　　（三）坚持分步推进。保险公司要按有关规定，在2005年底前，将股票、基金、债券等交易类产品纳入托管范围，今后新增加的投资渠道和产品，应当以引入托管为前提，逐步将全部保险资产纳入托管范围。保监会拟于2005年底前，组织若干家保险公司参与全金额托管试点，2006年底前逐步扩大全金额试点范围，基本覆盖到已经开展业务的保险公司，同时组织部分保险公司开展全过程托管工作，争取用3年左右的时间，初步完成保险资金全过程和全金额托管机制建设的任务。

　　（四）坚持分别实施。大部分保险公司首先应当开展全金额托管，将保险公司总部统一归集的资金，包括已经委托和尚未委托的全部资产，实行第三方独立托管，积累一定经验后再推行全过程托管。少数管理较为规范的保险公司，可以一步到位，实行全过程托管。保险公司开展托管工作，要主动与有关证券交易所、登记结算公司及商业银行协调，建立信息共享和沟通机制，及时解决托管技术和相关问题。

　　四、实行保险资金托管的有关要求

　　保险公司、保险资产管理公司及有关保险机构，要进一步统一思想，提高认识，转变观念，加强合作，增强长远发展的战略意识，充分发挥各方面的积极性、主动性，加快保险资金管理体制改革，大力推动协同和制衡机制建设，抓紧制订具体工作方案，切实抓好贯彻实施工作。

　　（一）保险公司要全面实行保险资金托管。一是履行委托人职责，高度重视，统筹安排，精心组织，根据自身条件积极参与试点。二是综合考察托管机构，按照市场化原则和《保险公司股票投资托管指引（试行）》规定，抓紧选择托管银行。三是制定相关工作方案，就托管资产、托管协议、托管费用、资金划拨等事项，与托管银行达成一致。四是做好衔接工作，主动协调保险资产管理公司和托管银行的关系，保证相关政策的顺利落实。

　　（二）保险资产管理公司要认真做好配合工作。一是配合保险公司尽快将尚未托管的资产，移交托管银行托管；二是履行受托人职责，加强与保险公司、托管银行的合作，做好保险资金投资管理工作；三是及时提出托管存在问题，支持托管银行制定应急和解决方案。

　　（三）托管银行要提供高质量服务。一是按照有关规定，及时与保险公司协商，研究有关问题，制定工作方案，签订托管协议。二是建立安全有效的托管信息管理系统，确保信息的及时、真实、完整、安全。三是认真履行法律法规和托管协议规定的职责和义务，协助有关监管部门做好保险资金运用的监督工作。

　　以上，请认真贯彻落实。

　二○○五年十月十三日


铁路旅客意外伤害责任的承担
洛阳铁路运输法院 张建伟

铁路旅客意外伤害是指铁路旅客持免费乘车证或有效客票自进站加剪后开始至到达终点站缴销车票时为止，遭受非自身责任的外来剧烈及明显的意外伤害（包括战争所致）。它主要分为铁路运输企业责任、第三人责任和不可抗力。
一、铁路旅客意外伤害责任的范围
（一）铁路运输企业责任。由于铁路运输企业人员和设备的原因给旅客造成的伤害，属于铁路运输企业责任。铁路运输企业责任主要分为车站责任、列车责任和其他单位责任三种。
1、车站责任主要包括：1）旅客持票进站后因组织不当、拥挤造成伤害的；2）缺乏引导标志和有关标志不准确而误导旅客，发生伤害的；3）车站设备不良，不及时修理或不及时维修造成旅客伤害的；4）车站供应的食物不洁造成旅客食物中毒的；5）因误售、误剪不停车站车票造成旅客跳车的；6）在规定停止剪票后，继续剪票放行，致使旅客扒车抢上造成伤害的。
2、列车责任主要包括：1）由于车门未锁造成旅客跳车、坠车或站内背门下车造成旅客伤害的；2）由于组织不利造成下车旅客挤伤、摔伤的；3）因列车报错站名致使旅客下错车造成伤害的；4）因工作人员的过失造成旅客挤伤、烫伤的；5）因餐车、售货供应食物不洁造成旅客食物中毒的。
3、其他单位责任是指铁路运输企业的其他部门责任造成旅客伤害的。
（二）第三人责任。由于旅客和铁路运输企业合同双方以外的人的原因给旅客造成的伤害，属第三人责任。如铁路线旁有人用石头砸列车玻璃致伤旅客的，旅客在乘车途中突发精神病致伤其他旅客的，等等。
（三）不可抗力。是指在主观上不能预见，在客观上不能避免并且不能克服的客观情况，如地震、山洪、台风等。由于这些情况的发生造成旅客列车出轨、颠覆等而引起的旅客伤亡，属于不可抗力。
（四）除外责任，即旅客责任。铁路旅客因不从规定的通道进出站，跨越铁路，在铁路线上坐卧行走，站爬车辆，私自开启车门，不听从铁路工作人员劝阻等违法违章行为或其他自身原因（如疾病、酗酒、药物中毒、自杀、自残、殴斗或犯罪行为）造成的伤害，属于旅客责任。旅客责任不属于铁路旅客意外伤害责任的范围。
二、铁路旅客意外伤害责任的承担
《中华人民共和国铁路法》第五十八条规定：“因铁路行车事故及其他铁路运营事故造成人身伤亡的，铁路运输企业应当承担赔偿责任；如果人身伤亡是因不可抗力或者受害人自身的原因造成的，铁路运输企业不承担赔偿责任。”《中华人民共和国合同法》第三百零二条规定：“承运人应当对运输过程中旅客的伤亡承担损害赔偿责任，但伤亡是旅客自身健康原因造成的或者承运人证明伤亡是旅客故意、重大过失造成的除外。”《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第三款规定：“没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。”最高人民法院《关于审理铁路运输损害赔偿案件若干问题的解释》第十四条规定：“在铁路旅客运送期间因第三人责任造成旅客伤亡，旅客或其继承人要求铁路运输企业先予赔偿的，应予支持。铁路运输企业赔付后，有权向有责任的第三者追偿。”
从以上的法律和司法解释可以看出，铁路旅客意外伤害责任的承担分以下几种情况：
（一）铁路旅客意外伤害是由于铁路运输企业责任造成的，则铁路运输企业应承担损害赔偿责任，赔偿因意外伤害给旅客造成的经济损失，这其中包括医疗费、因误工减少的收入、残废者生活补助费等费用，造成死亡的，还应当支付丧葬费、死者生前抚养的人的必要的生活费等费用。
（二）由于第三人责任造成旅客意外伤害的，由第三人和铁路运输企业共同负赔偿责任。因为旅客伤亡是由于第三人的行为造成的，所以第三人应负过错责任，赔偿旅客因此造成的损失。而铁路运输企业的主要义务就是将旅客安全地送达目的地，理应保证旅客免受各种损害。铁路运输企业对旅客在运送途中所受的各种损害应负加重责任是由他的营业性质决定的，也是保障旅客人身安全的要求，所以铁路运输企业应对因第三人责任造成的旅客伤害负赔偿责任。但在赔付后，铁路运输企业有权向有责任的第三人追偿。如旅客白某某在乘车途中突发精神病，在迫害性妄想观念的支配下用水果刀向旅客王某某猛刺几刀，致王某某重伤。后王某某因与铁路运输企业对损害赔偿发生争议，遂向法院起诉，要求铁路运输企业赔偿各项损失20万元。本案中，王某某购买铁路客车票即与铁路运输企业形成旅客运输合同关系，铁路运输企业应当保证其乘车中的人身安全。王某某按照约定乘坐旅客列车，在车上被精神病人白某某致伤，虽然不是铁路运输企业工作人员和设备的原因造成的，但是铁路运输企业违反合同规定的义务，没有把王某某安全送达到目的地，应承担先予赔偿责任。最后在法院主持下，双方当事人经调解达成协议，铁路运输企业给付王某某医疗费、保险金、赔偿金等共计4万余元。
（三）由于不可抗力或者旅客责任造成铁路旅客意外伤害的，由旅客自己承担责任，铁路运输企业不承担责任。但举证责任在铁路运输企业一方，即铁路运输企业如能举证证明意外伤害是旅客故意、重大过失或旅客自身健康原因造成的，或者能够举证证明意外伤害是由于不可抗力造成的，则其不承担赔偿责任。如不能举证证明，则铁路运输企业仍应承担损害赔偿责任。
（四）如果旅客意外伤害是由于铁路运输企业、旅客和第三人的过错共同造成的，则各方均应在自己过错的范围内承担相应的责任。实践中，一个伤害结果的形成，往往是混合过错造成的，既有铁路运输企业责任，又有旅客责任，甚至有第三人责任。此时就应该视各方在意外伤害中的过错程度，承担与之相适应的过错责任。过错程度大的，承担主要责任；过错程度小的，承担次要责任。