中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知
中国银行业监督管理委员会
中国银监会关于印发《节能减排授信工作指导意见》的通知
银监发［2007］83号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、邮政储蓄银行、各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司:
为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。现将《意见》印发给你们，请认真贯彻执行。
各银监局要将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其贯彻落实。
二00七年十一月二十三日
节能减排授信工作指导意见
第一章 总体要求
第一条 银行业金融机构要认真贯彻《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》（国发[2007]15号）和《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》（国发[2005]39号）的精神，从落实科学发展观、促进经济社会环境全面可持续发展、确保银行业安全稳健运行的战略高度出发，充分认识节能减排的重大意义，切实做好与节能减排有关的授信工作。
第二条 银行业金融机构要将促进全社会节能减排作为本机构的重要使命和履行社会责任的具体体现，强化本机构全体员工的节能减排意识，全面掌握节能减排政策法规和标准，大力增强授信工作的科学性和预见性。
第三条 银行业金融机构要从战略规划、内部控制、风险管理、业务发展着手，防范高耗能、高污染带来的各类风险，加强制度建设和执行力建设：
（一）根据本机构的业务特点、风险特征和组织架构，制定应对高耗能、高污染引起的各类风险的工作方案。
（二）根据本机构客户所在的主要行业及其特点，制定高耗能、高污染行业的授信政策和操作细则。
三）根据本机构内部控制和风险管理的需要，制定节能减排授信程序和规范。
（四）根据授信审批人员的专业能力与经验等，适当集中与耗能、污染风险有关的企业和项目授信的审批权限。
（五）董事会应审核和批准相关方案、政策、程序和规范，并安排适当资源，指定熟悉了解高耗能、高污染风险的高级管理人员负责相关制度的落实和执行。
第二章 授信政策
第四条 银行业金融机构应依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。银行业机构不得绕开项目授信的程序，以流动资金贷款、承兑汇票或其他各种表内外方式向建设项目提供融资和担保。
第五条 银行业金融机构应密切关注授信企业节能减排目标的完成情况和环保合规情况，加强与节能减排主管部门的沟通，对其公布和认定的耗能、污染问题突出且整改不力的授信企业，除了与改善节能减排有关的授信外，不得增加新的授信，原有的授信要逐步压缩和收回。
第六条 银行业金融机构要加强重点行业落后生产能力的分析，对国家和省级发展改革委或其他有关部门已列入落后生产能力名单的企业和项目贷款，要采取合理有效措施，及时调整、压缩和收回与落后产能有关的授信。
第七条 银行业金融机构要及时跟踪国家确定的节能重点工程、再生能源项目、水污染治理工程、二氧化硫治理、循环经济试点、水资源节约利用、资源综合利用、废弃物资源化利用、清洁生产、节能减排技术研发和产业化示范及推广、节能技术服务体系、环保产业等重点项目，综合考虑信贷风险评估、成本补偿机制和政府扶持政策等因素，有重点地给予信贷需求的满足，并做好相应的投资咨询、资金清算、现金管理等金融服务。
第八条 银行业金融机构对得到国家和地方财税等政策性支持的企业和项目，对节能减排效果显著并得到国家主管部门表彰、推荐、鼓励的企业和项目，在同等条件下，可优先给予授信支持。
第九条 银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。
第十条 银行业金融机构要充分利用国家实施节能减排战略带来的业务发展机遇，加强金融创新，积极开发与节能减排有关的创新金融产品。
第三章 授信管理
第十一条 银行业金融机构应本着“了解你的客户”、“了解你的客户的业务”的原则，通过现场调查和向节能减排主管部门、行业协会、征信部门咨询以及其他适当方式，深入了解授信企业和项目的节能减排目标完成情况和环保合规情况，仔细分析授信企业和项目可能存在的耗能、污染问题以及可能引发的各类风险。
第十二条 银行业金融机构应对项目开工建设的“六项必要条件”（必须符合产业政策和市场准入标准、项目审批核准或备案程序、用地预审、环境影响评价审批、节能评估审查以及信贷、安全和城市规划等规定和要求）进行严格的合规审查，以项目获得有关主管部门审批通过作为项目授信合规审查的最低要求。银行业机构在进行合规审查时，既要关注形式上的合规要求，如相关审批（或核准、备案）文件的权威性、完整性和相关程序的合法性，又要关注实质上的合规要求，包括新上项目要符合国家的产业政策和发展趋势，项目环评要与规划环评的总要求相容，技术经济标准原则上应向国内先进水平和国际水平看齐。
第十三条 银行业金融机构要加强对项目建设授信资金的拨付管理。建设项目应获得而未获得环评审批的，银行业机构不得预先拨付资金进行开工前准备和建设；项目环保设施的设计、施工、运营与主体工程不同时的，银行业机构应暂停主体工程建设的资金拨付，直到“三同时”实现为止；项目完工后应获得而未获得项目竣工环评审批，银行业机构不得拨付项目运营资金；对境内企业在国外投资建设的项目，银行业机构在授信管理中应督促建设企业遵守项目所在国家或地区的环保及相关法律，遵循对国际融资项目的环境和社会风险进行评估和控制的国际良好做法。
第十四条 银行业金融机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：
A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；
B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；
C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。
银行业机构应对上述不同类型的项目授信进行分类管理。对列为A类项目和B类中有较大风险的项目，银行业机构应要求建设单位乃至重要的第三方如承包商、供应商、监理商等，建立和实施针对环境影响的管理制度和行动计划、与当地社区和社会公众的沟通制度、以及监测、评估和报告（公告）制度，同时通过独立的第三方对其环境风险控制的机制、能力、结果进行监督和评估。对B类中风险较小的项目和列为C类的项目，银行业机构对建设单位的环境风险控制给予适当关注。
第十五条 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。进入名单的授信企业包括被国家和地方节能减排主管部门列为重点监控的企业，银行业机构自主认定的其他存在重大耗能、污染风险的授信企业。银行业机构要主动与节能减排主管部门沟通，及时了解上述企业的节能减排目标完成情况和环保合规情况，不断更新企业名单，对列入名单的授信企业要加强授信管理。
第十六条 银行业金融机构应寻求各种方式缓释与耗能、污染有关的合规与授信风险，可以要求建设单位提高资本金比重，发行中长期公司债（企业债），加列节能降耗的技改项目和投改计划，并以有效益的项目建成后的经营权、现金流作为授信的质押，还可要求建设单位对项目投保建设期保险，投保与耗能、污染风险有关的工程责任险、环境责任险、产品责任险等。对存在重大风险的授信企业和项目，可以通过银团贷款加强管理，分散风险。
第十七条 银行业金融机构在信贷产品的风险定价时应充分考虑授信企业和项目与耗能、污染有关的授信风险，按照风险与收益相称的原则，合理确定节能减排授信定价。在确定风险调整后收益指标和分配经济资本时，应充分考虑高耗能、高污染行业中的企业和项目可能引发的各类风险影响。
第十八条 银行业金融机构应密切关注国家调整产业结构、关闭落后产能对授信企业和项目偿还能力的影响，密切关注节能减排政策变化和节能减排标准提高对授信企业和项目的现金流的影响，加强敏感性分析，并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面做出及时调整。
第十九条 银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信合同管理，在授信合同中订立与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明节能减排合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款、同意提前行使抵质押权的条款等，并严格监控违约风险。
第二十条 银行业金融机构要加强人员培训和能力建设，积累与耗能、污染有关的专业知识，努力提高本机构对涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信管理能力。可以根据本机构的业务规模、授信行业和客户的风险特点，培养和引进有关专业人才，也可以借助第三方评审或通过其他有效的服务外包方式，获得相关专业服务。
第二十一条 银行业金融机构要加强节能减排授信工作的信息披露，公开本机构的节能减排授信政策和标准，披露存在重大耗能、污染风险的企业和项目的授信情况等，接受市场和利益相关者的监督。
第二十二条 银监会将把节能减排授信作为银行业机构评级的重要内容，将评价结果与被监管银行业机构高管人员履职评价、分支机构准入、业务发展相挂钩，落实到位的，予以鼓励。对高耗能、高污染行业授信比例大、增长速度快的银行业机构将安排专项检查，并根据检查结果督促其进行整改。必要时，将要求外部审计师关注被审计的银行业机构与高耗能、高污染企业和项目有关的授信风险和合规风险，发挥外部审计的监督作用。
第二十三条 各级银行业协会要积极协助和指导银行业机构做好节能减排授信工作，推广先进经验和良好做法，提供信息服务和技术咨询，加强与相关行业协会、专业协会的联系。
第二十四条信托公司、企业集团财务公司、金融租赁等非银行金融机构参照本指导意见做好相关工作。
郑州市城市房地产开发管理条例
河南省人大常委会
郑州市城市房地产开发管理条例
河南省人大常委会
（1995年4月27日河南省郑州市第十届人民代表大会常务委员会第十次会议通过 1995年10月31日河南省第八届人民代表大会常务委员会第十六次会议批准 1996年1月1日起施行）
目 录
第一章 总 则
第二章 房地产开发计划
第三章 房地产开发用地
第四章 房地产开发行业管理
第五章 法律责任
第六章 附 则
第一章 总 则
第一条 为加强城市房地产开发管理，规范房地产开发行为，促进房地产业的健康发展，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》和有关法律、法规，结合本市实际情况，制定本条例。
第二条 在市、县（市）城市规划区内国有土地上从事房地产开发，实施房地产开发管理，均应遵守本条例。
第三条 房地产开发应当符合国家的产业政策、国民经济与社会发展计划。
房地产开发必须严格执行城市规划，按照经济效益、社会效益、环境效益相统一的原则，实行全面规划、合理布局、综合开发、配套建设。
第四条 市建设行政主管部门负责本市城市房地产开发的管理。
各县（市）、上街区建设行政主管部门负责本行政区域内城市房地产开发的管理，业务上接受市建设行政主管部门的监督、指导。
计划、规划、土地、房产、物价、财政、税务和工商行政管理等部门应依照各自的职责，协同做好城市房地产开发的管理工作。
第二章 房地产开发计划
第五条 市、县（市）、上街区建设行政主管部门应根据本行政区域国民经济和社会发展计划以及城市规划的要求，会同规划、土地行政管理部门编制房地产开发的中长期发展规划，经计划部门审查后，报同级人民政府批准。
第六条 编制房地产开发中长期发展规划，应坚持旧城改建与新区开发相结合，优先开发基础设施薄弱、环境污染严重及危房集中的区域，保护和改善城市生态环境，保护历史文化遗产，加强文化教育、医疗卫生等设施的建设。
第七条 市、县（市）、上街区建设行政主管部门应当依据房地产开发中长期发展规划，分解制定年度开发计划，报计划部门审查。年度开发计划中的综合开发率应当符合同级人民政府的规定。
第八条 房地产开发企业应根据本企业的开发能力，向建设行政主管部门申报房地产开发项目。
建设行政主管部门依据房地产年度开发计划，对房地产开发企业申报的开发项目计划进行综合平衡，报计划部门批准后，负责监督实施。
房地产开发企业以拍卖、招标的出让方式取得国有土地使用权，用地性质明确，规划部门提供了明确的规划设计条件的，不再办理立项审批手续。
第九条 涉外房地产开发企业的开发项目，由市、县（市）、上街区建设行政主管部门会同计划部门实行专项管理。
第三章 房地产开发用地
第十条 建设行政主管部门根据上级下达的年度出让国有土地控制指标和本级房地产年度开发计划，制定年度房地产开发用地计划，经土地管理部门审查，报同级人民政府批准。
因涉外房地产开发等特殊情况需调整年度房地产开发用地计划的，应报原审批机关批准。
第十一条 年度房地产开发用地计划应以综合开发为主，综合开发用地不得低于本年度房地产开发用地的百分之六十。
第十二条 城市房地产开发用地必须符合年度房地产开发用地计划。
城市房地产开发用地，应依法取得国有土地使用权。房地产开发企业可以拍卖、招标、协议出让的方式取得国有土地使用权。未纳入年度开发用地计划的房地产开发项目，有关部门不得办理审批手续。
第十三条 房地产开发项目用地的土地使用权出让或划拨前，建设行政主管部门应当组织有关部门对项目的规划设计、开发期限、基础设施和配套建筑的建设、拆迁补偿安置等提出要求，并出具《房地产开发项目建设条件意见书》，提交负责土地出让或划拨的管理部门，作为土地使用
权出让合同的必备内容或划拨土地使用权批准文件的内容之一。
第十四条 房地产综合开发需占用集体所有的土地，由市、县（市）、上街区人民政府依法统一征用。
第十五条 以拍卖、招标或协议的方式出让国有土地使用权的，在拍卖、招标或协议出让之前，城市规划行政主管部门应提出明确的规划设计条件。
第十六条 以拍卖或招标的方式出让国有土地使用权的，申请参加竞买或投标的房地产开发企业必须具备下列条件：
（一）具有与房地产开发项目相应的等级资格；
（二）具有应付的土地使用权出让金和拆迁安置费用；
（三）具有该房地产开发项目总投资百分之二十五的自有资金或相应的资金来源；
（四）符合国家、省、市人民政府规定的其他条件。
第十七条 建设行政主管部门应配合土地管理部门按国家和省规定，做好房地产开发用地使用权的拍卖、招标、协议出让和土地使用权划拨工作。
第十八条 以拍卖或招标的出让方式取得国有土地使用权进行房地产综合开发，其地上建筑物、构筑物需要拆迁的，由市、县（市）、上街区人民政府拆迁管理机构按管理权限组织统一拆迁。
拆迁安置、补偿事宜，按拆迁管理法规规定执行。
第四章 房地产开发行业管理
第十九条 房地产开发企业应当自领取营业执照之日起一个月内，持备案申请报告、营业执照等有关资料，向市、县（市）、上街区建设行政主管部门备案。
第二十条 市建设行政主管部门应当依照下列条件审查房地产开发企业的等级资格，申报或发放等级资格证书：
（一）专业技术人员和管理人员状况；
（二）自有资金数量；
（三）企业内部规章制度的建立情况；
（四）国家和省、市建设行政主管部门规定的其他条件。
第二十一条 房地产开发企业的等级资格实行年度审验制度。
第二十二条 对按照城市规划要求需要进行配套建设的，城市规划行政管理部门应当对教育、邮政、绿化等配套设施提出明确的规划设计指标。
房地产开发企业必须按照城市规划行政管理部门提出的规划设计指标进行房地产综合开发，使配套设施建设与商品房建设同时规划、同时施工、同时竣工验收。
第二十三条 建设、计划、土地、规划等有关部门在办理房地产开发项目审批手续时，应当严格控制零星、分散的开发项目，保证综合开发率符合同级人民政府的规定。
对零星、分散的房地产开发项目，可以征收房地产综合开发费。综合开发费全额上缴财政，按专项资金管理，用于综合开发配套设施建设。
房地产综合开发费的征收标准，由市建设行政主管部门会同物价、财政部门拟定，报省批准后执行。
第二十四条 从事下列房地产开发项目的房地产开发企业享受优惠政策：
（一）建筑面积十万平方米以上综合开发建设项目；
（二）高科技项目、列入重点工程的工业项目；
（三）大型商业服务设施；
（四）安居工程、解困房等居民住宅；
（五）城市公用基础设施和旅游设施；
（六）完成的绿地面积达到总用地面积百分之三十五以上的建设项目。
前款规定的房地产开发项目的优惠政策，国家和省有规定的，按国家和省规定执行；国家和省未作规定的，由市人民政府制定。
第二十五条 房地产开发项目由开发企业按有关规定自主选择具有相应资格的勘察、设计、施工单位，其他部门或单位不得非法干涉。
第二十六条 房地产开发项目建设，必须符合国家有关设计、施工的技术标准、规范。
第二十七条 房地产开发企业应当加强对房地产开发项目的质量监督，并对房地产开发项目的质量负责。
房地产开发企业与设计、施工单位的质量责任关系，按照有关法律、法规的规定执行。
第二十八条 房地产开发项目建成后应当向建设行政主管部门提出竣工验收申请，建设行政主管部门应当自接到申请之日起十五日内，组织有关部门按市人民政府规定进行竣工验收；对房地产综合开发项目应当同时验收其配套设施。经验收合格的，发给房地产开发项目竣工验收合格证
。
房地产开发项目未经验收或经验收不合格的，不得交付使用。
第二十九条 房地产开发企业建设的居住小区经验收合格交付使用后，实行物业管理。
第三十条 任何单位和个人不得违反法律、法规的规定向房地产开发企业集资、摊派和提高标准收费或重复收费。
对违法向房地产开发企业收费、罚款、集资或摊派的，房地产开发企业有权拒绝，并可向建设行政主管部门及有关部门控告。
第五章 法律责任
第三十一条 违反本条例规定有下列情形之一的，由市、县（市）、上街区建设行政主管部门责令限期改正，并可给予警告、降低等级资格，情节严重的取消或报请上级取消其等级资格：
（一）房地产开发企业在等级资格申报中弄虚作假的；
（二）未按规定的期限到建设行政主管部门办理备案手续的；
（三）房地产开发企业未按规定接受等级资格年审的。
第三十二条 房地产开发企业未取得房地产开发等级资格证书或擅自超越等级资格从事房地产开发的，由市、县（市）、上街区建设行政主管部门责令改正，没收违法所得，可以并处违法所得一倍以下的罚款。
第三十三条 房地产开发项目未经验收交付使用的，由市、县（市）、上街区建设行政主管部门责令其限期改正，可以并处总投资千分之一以下的罚款。
第三十四条 房地产开发企业未按规划设计指标进行配套建设的，由市、县（市）、上街区建设行政主管部门责令限期完成配套建设；逾期未完成的，责令承担配套建设工程费用，由建设行政主管部门组织完成配套建设，并可处以配套建设工程费用一倍以下的罚款。
第三十五条 市、县（市）、上街区建设行政主管部门及其工作人员有下列行为之一的，按照管理权限由有关部门给予通报批评、行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）在房地产开发企业办理备案手续时，刁难、敲诈房地产开发企业的；
（二）在评定房地产开发企业等级资格中，徇私舞弊、索贿受贿的；
（三）在房地产开发企业等级资格年审中，以权谋私、弄虚作假的；
（四）违反本条例第二十八条第一款规定进行竣工验收的；
（五）强制房地产开发企业使用指定的建筑施工队伍和建筑材料的；
（六）其他利用职务上的便利进行违法活动的。
第三十六条 违反本条例的行为同时违反其他法律、法规的，有关部门还应依照有关法律、法规的规定处罚。但不得重复罚款和没收财物。
罚款和没收财物一律上缴同级财政。
第三十七条 当事人对建设行政主管部门所作的行政处罚决定不服的，可自接到处罚决定之日起十五日内向同级人民政府或上一级建设行政主管部门申请复议；对复议决定不服的，可自接到复议决定书之日起十五日内向人民法院起诉。当事人也可以直接向人民法院起诉。
第六章 附 则
第三十八条 国家机关、社会团体、企业事业单位办公用房、职工住房、厂房等自用房屋建设，不适用本条例。
第三十九条 市人民政府可根据本条例制定实施细则。
第四十条 本条例具体应用问题，由市建设行政主管部门负责解释。
第四十一条 本条例自1996年1月1日起施行。
1995年10月31日
